Vor dem Start ins Berufsleben können einige junge Leute eine wichtige Entscheidung fällen: Wollen sie einer privaten Krankenversicherung oder einer gesetzlichen Kasse beitreten? Nicht alle jungen Erwachsenen sind berechtigt, PKV-Mitglied zu werden. Wir erklären, welche Krankenkasse sich für junge Leute am besten eignet.
Wann fallen Kinder aus der privaten Krankenversicherung der Eltern?
Als Kind ist man in der PKV bei den Eltern mitversichert, daran ändert sich auch mit der Volljährigkeit erst einmal nichts und der Nachwuchs fällt nicht einfach aus der Versicherung. Kinder sind mitversicherte Personen im Vertrag ihrer Eltern und der bleibt auch nach der Volljährigkeit zunächst bestehen.
Erreicht das Kind die Volljährigkeit (18 Jahre), ist es möglich einen eigenen Vertrag aus der Mitversicherung herauszulösen, dies ist aber nicht unbedingt notwendig. Die Obergrenze für die Mitversicherung in der PKV bei den Eltern liegt je nach Versicherung bei 39 Jahren.
Mit Beginn des Studiums oder einer Ausbildung ist ein Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung möglich.
ottonova bietet für Menschen in Ausbildung oder im Studium attraktive Studententarife, die besonders günstig sind, weil sie noch keine Altersrückstellungen bilden. Bei vielen privaten Krankenversicherungen endet der Tarif schon mit 34 Jahren, bei ottonova erst mit 39.
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Ab dem 18. oder 25. Lebensjahr (wenn in Ausbildung) haben Kinder von Beamten und Beamtinnen keinen Anspruch mehr auf Beihilfe und zahlen dann den vollständigen PKV-Beitrag. Denn ihr Beihilfeanspruch ist an das Kindergeld gekoppelt. Und Kindergeld bekommt man bis maximal zum 18. oder 25. Lebensjahr, falls man sich bis dahin noch in Ausbildung oder im Studium befinden sollte.
Dauert das Studium über das 25. Lebensjahr hinaus, muss der Versicherungsschutz angepasst werden.
Falls man selbst genau wie die Eltern einen Anspruch auf Beihilfe hat, muss selbst ein PKV-Vertrag abgeschlossen werden. Dafür gibt es günstige Beamtenanwärtertarife in der PKV.
Bis zum 22. Lebensjahr werden außerdem keine Altersrückstellungen gebildet und es muss kein Beitrag zur Pflegeversicherung gezahlt werden, wenn sie noch nicht erwerbstätig sind (ansonsten 18 Jahre). Somit ist der Beitrag bis 22 noch besonders günstig.
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Wann kann man sich als junger Erwachsener privat versichern?
Um der privaten Krankenversicherung beitreten zu können, müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden:
Als Beamtenanwärter: Will man als Lehrer, Richter, Polizist, Verwaltungsfachangestellter, Finanzwirt oder Kriminaltechniker in den Staatsdienst eintreten, ist es möglich sich privat zu versichern. Beamtenanwärter erhalten oft günstige Tarife, da für sie noch keine Altersrückstellungen gebildet werden.
Als Selbstständiger: Manche Studenten tüfteln bereits an der Uni an ihrem eigenen Start-up und beginnen ihr Berufsleben als ihr eigener Chef. Falls das zutrifft, sind Selbstständige ebenfalls berechtigt, der privaten Krankenversicherung beizutreten.
Als Gutverdiener: Gehört man zu den wenigen, die als Angestellte mehr als 66.600 Euro pro Jahr verdienen, ist die private Krankenversicherung ebenfalls eine Option.
Lohnt sich die private Krankenversicherung für junge Leute?
Wenn junge Leute der privaten Krankenversicherung beitreten, haben sie einige Vorteile:
Das wichtigste Argument für die private Krankenversicherung ist sicherlich der große Leistungskatalog: Die private Krankenversicherung kommt je nach Tarif zum Beispiel für ein Zweibettzimmer und die Chefarztbehandlung im Krankenhaus und teure Zahn-Inlays aus Keramik auf. Es beschränkt sich nicht auf die Grundversorgung, sondern man kann auch Behandlungen außerhalb des Leistungskatalogs der gesetzlichen Kassen wählen.
Die private Krankenversicherung lohnt sich also für junge Leute, die Wert auf einen umfangreichen Schutz legen und sich viele Extras in der Versorgung wünschen. Außerdem lohnt es sich möglichst früh in die private Krankenversicherung einzutreten, da sich der Beitrag nach Alter und Gesundheitszustand berechnet.
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Wie finden junge Leute eine gute PKV?
Gesetzliche Krankenkassen orientieren sich alle am selben Leistungskatalog, die Unterschiede verschiedener Anbieter sind also überschaubar.
Nur: Welche Leistungen braucht man eigentlich? Junge Menschen machen sich vermutlich wenig Gedanken darüber. Sie sind selten krank und haben meist anderes im Sinn, als über ihre Gesundheit nachzudenken. Ist man jedoch auf der Suche nach der richtigen Krankenversicherung, ist der Zeitpunkt gekommen, sich über die eigenen Bedürfnisse klar zu werden.
Welche Fragen sollte man sich stellen?
Welche private Krankenversicherung eignet sich nun für junge Volljährige? Diese Fragen sollten sie sich vor Abschluss einer privaten Krankenversicherung stellen.
Legt man auf eine Behandlung von Spezialisten, in Privatkliniken oder von Chefärzten Wert?
Sollen Zahnbehandlungen und Zahnersatz möglichst vollständig erstattet werden?
Was passiert, wenn man seinen Anbieter wechseln möchte? Dann kann man womöglich nur einen Teil deiner Altersrückstellungen mitnehmen. Das angesparte Geld, um die Beiträge im Alter niedriger zu halten, gehen also teilweise verloren.
Bei ottonova können alle Altersrückstellungen zum Ende der Mindeslaufzeit von 2 Jahren bei einem Wechsel zu einer anderen privaten Krankenversicherung mitgenommen werden.
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Wie kann man in die private Krankenversicherung wechseln?
Hat man eine gute private Krankenversicherung gefunden, geht das Wechseln von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung in der Regel ganz einfach. Bei ottonova zum Beispiel ist der ganze Prozess digital: Einfach online abschließen. Kein Papierkram, keine Umwege zur Post!
Fazit: Was sind die Vorteile der privaten Krankenversicherung in jungen Jahren?
Generell gilt: Je früher man sich für die private Krankenversicherung entscheidet, umso besser. Junge Leute, für die die PKV in Frage kommt, sollten sich gut überlegen, welcher privaten Krankenversicherung sie ihre Gesundheit anvertrauen. Nach dem Wechsel können sie sich auf umfangreiche Leistungen freuen!
Isabel beantwortet als Senior Sales Agent und PKV-Expertin jeden Tag alle Fragen rund um das Thema Krankenversicherung. (Sie hat selbst 2 Jahre als Expat im Ausland gelebt und weiß wovon sie spricht.)
HIER SCHREIBTMarie-Theres Rüttiger
Marie-Theres ist Online Redakteurin für Gesundheits- und Versicherungsthemen bei ottonova. Sie konzipiert den Redaktionsplan, recherchiert und schreibt vor allem über (E-)Health und Innovation, die das Leben besser machen.
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