Psychotherapie und Private Krankenversicherung (PKV)

Wann übernimmt die PKV Kosten für eine Psychotherapie?

Die Kostenübernahme für Psychotherapie in der privaten Krankenversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, die sich aus dem jeweiligen Versicherungsvertrag ergeben. Dort ist die Leistung, welche die private Krankenversicherung erbringt, genau aufgeschlüsselt.

Die Übernahme der Kosten variiert nicht nur von Versicherung zu Versicherung, sondern kann auch innerhalb der Tarife der einzelnen Krankenversicherung abweichen. Ob eine Psychotherapie übernommen wird, hängt also von den jeweiligen Tarifbedingungen der privaten Krankenversicherung ab.

Wie viele Therapiestunden zahlt die private Krankenversicherung?

Die Anzahl der psychotherapeutischen Behandlungen, die private Krankenversicherungen erstatten, ist in der Regel auf eine bestimmte Menge begrenzt. Üblich sind 20 bis 50 Sitzungen pro Jahr. 

• ottonova erstattet im First Class und Business Class Tarif sowie in den Pro-Tarifen alle Sitzungen je nach Tarif 90 bis 100 Prozent. Einzig der prozentuale Anteil der Erstattung sinkt ab einer gewissen Anzahl an Sitzungen (25-50) je nach Tarif auf 75 bis 80 Prozent. 
• Im günstigen Premium Economy Class werden dir 75 Prozent der Kosten für maximal 50 Sitzungen erstattet.
• Versicherten in den ottonova Beihilfetarifen werden bis zur 50. Sitzung 100 Prozent erstattet, anschließend 75 Prozent der Therapiekosten.
• In den Tarifen für Studierende liegt der Erstattungssatz bei 100 Prozent für 25 Sitzungen. Ab der 26. Sitzung bei 50 bis 80 Prozent.

Es ist grundsätzlich empfehlenswert, sich im Vorfeld über die erstattungsfähigen Leistungen und Höchstgrenzen der privaten Krankenversicherung zu informieren.

Welche Unterlagen müssen bei der PKV eingereicht werden?

Der Patient oder die Patientin muss bei der privaten Krankenversicherung (PKV) nach der ersten Sitzung Unterlagen des Therapeuten oder der Therapeutin einreichen. Aus diesen muss hervorgehen, was der Grund für die Therapie ist, welchen Lösungsweg Arzt oder Ärztin und Patient oder Patientin beschreiten wollen und welche Heilungschancen der Therapeut oder die Therapeutin sieht. Vor diesem Hintergrund ist das Erstgespräch auch enorm wichtig.

Angestellte und Selbständige müssen dann eine Genehmigung für die Kostenübernahme der Psychotherapie bei ihrer privaten Krankenversicherung einholen (ausgenommen probatorische Sitzungen). Die Kosten werden dann tarifgemäß erstattet, wenn die Therapie medizinisch notwendig ist. In den Beamtentarifen ist diese Genehmigung nicht erforderlich.

Werden auch Online-Therapien von der privaten Krankenversicherung erstattet?

Die Erstattung von Online-Therapien durch die private Krankenversicherung kann von verschiedenen Faktoren abhängen, darunter die Versicherungspolice, die Art der Therapie und die individuellen Bedingungen des Versicherungsvertrags. Es ist wichtig zu beachten, dass die Regelungen je nach Versicherungsgesellschaft variieren können. ottonova erstattet neben der ambulanten Therapie vor Ort in einer psychotherapeutischen Praxis auch die Nutzung einer Online-Therapie.

In den letzten Jahren haben viele private Krankenversicherungen begonnen, Leistungen für Online-Therapien oder Teletherapie zu berücksichtigen, insbesondere im Bereich der psychischen Gesundheit. Dies wurde verstärkt durch die steigende Akzeptanz und Nutzung von Telemedizin insgesamt. Um sicherzustellen, ob deine private Krankenversicherung die Kosten für Online-Therapie erstattet, solltest du direkt mit deiner Versicherungsgesellschaft sprechen, um finanzielle Überraschungen zu vermeiden.

Wer darf die psychotherapeutischen Leistungen erbringen?

Sowohl ärztliche als auch nicht-ärztliche Psychotherapeuten und -therapeutinnen dürfen eine Psychotherapie durchführen. Voraussetzungen für ärztliche Psychotherapie ist, dass es sich um approbierte Ärzte und Ärztinnen handelt. Notwendig für die Therapieleistung durch ein:e nicht-ärztliche Therapeut:in ist eine psychotherapeutische Qualifikation.

Für manche Versicherung ist es allerdings bezüglich der Übernahme von Leistungen auch entscheidend, wer die Therapie durchführt. Bei manchen den Leistungserbringern wird zwischen ärztlichen Psychotherapeuten und psychologischen Psychotherapeuten sowie Kinder- und Jugendpsychotherapeuten unterschieden. 

Bei ottonova können sowohl Psychotherapien von ärztlichen als auch nicht-ärztlichen Therapeuten und Therapeutinnen abgerechnet werden.

Die Abrechnung der Behandlungen erfolgt bei ärztlichen Psychotherapeuten und -therapeutinnen auf der Grundlage der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ). Psychologische Psychotherapeuten und -therapeutinnen rechnen auf der Grundlage der Gebührenordnung für Psychotherapeuten (GOP) ab.

Folgende Therapeuten und Therapeutinnen können Behandlungen bei der privaten Krankenversicherung abrechnen:

• Psychotherapeuten/Psychotherapeutinnen
• Fachärzte/Fachärztinnen für Psychiatrie und Psychotherapie
• Fachärzte/Fachärztinnen für Psychosomatische Medizin und Psychotherapie
• Fachärzte/Fachärztinnen für Kinder- und Jugendpsychiatrie und -Psychotherapie
• Fachärzte/Fachärztinnen mit der Zusatzweiterbildung "fachgebundene Psychotherapie"

Für die letztgenannte Personengruppe gilt jedoch, dass sie nur eine Psychotherapie für Erkrankungen aus dem Fachgebiet durchführen dürfen, in dem sie tätig sind.

Wann ist eine Psychotherapie notwendig?

Psychotherapie wird notwendig, wenn der Patient oder die Patientin großem seelischen Druck mit einhergehenden Problemen ausgesetzt ist. Die Behandlung setzt allerdings voraus, dass er bereit ist, mit einem Psychotherapeuten oder einer -therapeutin zu sprechen. Der Leidensdruck des Patienten oder der Patientin muss ein solches Ausmaß annehmen, dass er oder sie den Behandlungen zustimmt.

Im Erstgespräch bewertet der Psychotherapeut oder die -therapeutin, ob eine Therapie erfolgversprechend ist. In einigen Fällen kann die Behandlung auch ohne ausdrückliche Zustimmung des Patienten erfolgen, insbesondere wenn von der betroffenen Person eine potenzielle Gefahr für Dritte ausgeht, wie bei wahnhafter Schizophrenie oder schweren Verhaltensstörungen. Der Erfolg der Therapie hängt weitgehend von der Aufgeschlossenheit des Patienten gegenüber der Behandlung ab.

Es gibt jedoch auch Einschränkungen in Bezug auf die psychotherapeutische Behandlung. Bei Suchterkrankungen wie Alkoholismus muss der Patient zunächst geheilt und "trocken" sein, bevor die eigentliche Therapie beginnen kann.

Was kostet eine Therapiestunde?

Die Kosten für eine Therapiestunde hängen von verschiedenen Faktoren ab:

• Häufigkeit der Sitzungen 
• Behandlungsdauer
• Einzel- oder Gruppentherapie
• Behandlungsmethode
• Zeitfenster der Behandlung

Die Abrechnungsgrundlage ist die Gebührenordnung für Psychotherapeuten. Bei ärztlichen Psychotherapeuten und -therapeutinnen wird eine Rechnung nach der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) ausgestellt.

Für eine 50-minütige psychotherapeutische Einzelsitzung fallen in der Regel zwischen 100 Euro und 180 Euro an.

Patienten und Patientinnen haben durchaus die Wahl, ob sie eine Gruppenstunde absolvieren möchten, oder lieber eine Einzelstunde. Dies wirkt sich jedoch auf die Kosten der Therapie aus, denn eine Gruppenstunde ist günstiger als eine Einzelstunde.

Die Behandlungsmethode wirkt sich ebenfalls auf das Honorar des Therapeuten oder der Therapeutin aus. Gleiches gilt für die Sitzungsdauer sowie das Zeitfenster, in dem die Therapie stattfindet (es gibt Zuschläge für Sitzungen an Wochenende oder Feiertagen). 

Welche Arten von Psychotherapie wird von der PKV übernommen?

Je nach Tarif werden in der privaten Krankenversicherung ambulante Leistungen, im Rahmen einer ambulanten Therapie in einer Praxis erbracht werden, akut stationäre Therapien und Online-Therapien übernommen. ottonova übernimmt alle drei Arten der Psychotherapie.

Ein Novum stellen die Online-Therapien dar. Diese Art der Therapie ist seit einigen Jahren zulässig und die Krankenversicherungen erstatten auch diese Behandlungen. Auch für eine Online Therapie muss der Facharztstandard oder der Fachpsychotherapeutenstandard des behandelnden Arztes oder der Ärztin erfüllt sein. Die reine Onlinebehandlung ist nur erlaubt, wenn sehr gut begründete Ausnahmen Vorliegen.

Welche therapeutischen Ansätze gibt es in der Psychotherapie?

Die Medizin unterscheidet verschiedene Ansätze bei der Psychotherapie, um eine Heilung zu erzielen. Die Entscheidung, welcher Weg der beste sein mag, wird durch anhand der individuellen Faktoren des Krankheitsbildes des Patienten oder der Patientin durch den Therapeuten oder die die Therapeutin bestimmt. 

Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt aktuell nur die Kosten für folgende vier Behandlungsmethoden:

• Kognitive Verhaltenstherapie (Erlernen neuer Denk- und Verhaltensmuster)
• Systemische Therapie (Einbezug des Umfeldes)
• Analytische Psychotherapie (älteste Form der Psychotherapie auf Grundlage der Psychoanalyse; Neuerleben von Verdrängtem)
• Tiefenpsychologisch basierte Psychotherapie (Ausmachen eines zentralen Konflikts und dessen Bewältigung)

Wenn pychotherapeutische Leistungen im Tarif enthalten sind, übernehmen private Krankenversicherungen in der Regel diese Therapieformen ebenfalls, allerdings gibt es keine pauschale Aussage zu Kostenübernahme der jeweiligen Therapieformen. Was genau erstattet wird, bestimmt der jeweilige Versicherungsvertrag. ottonova erstattet alle vier therapeutischen Ansätze.

Psychotherapeutische Behandlungen werden grundsätzlich nach der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) oder der Gebührenordnung für Psychotherapeuten (GOP) abgerechnet.

Private Krankenversicherung trotz Psychotherapie: Ist der Wechsel möglich?

Ob du eine private Krankenversicherung abschließen kannst – mit oder ohne Risikozuschlag – hängt davon ab, ob du aktuell in Therapie bist oder wie lange deine Psychotherapie bereits zurückliegt. Liegt die Therapie außerhalb des Zeitraums, den der zukünftige PKV-Anbieter abfragt, steht einem Vertragsabschluss ohne Risikozuschlag in der Regel nichts im Weg. Andernfalls könnte dein Antrag abgelehnt werden oder zu einem Risikozuschlag kommen. 

Auch der Grund für die Psychotherapie spielt eine Rolle, manche Krankheitsbilder führen zu Ablehnung, andere Therapiegründe wiederum nicht unbedingt. Die Einschätzung, ob ein Wechsel in die private Krankenversicherung trotz Psychotherapie möglich ist, hängt also vom Einzelfall ab.

Es ist dabei entscheidend, bei der Gesundheitsprüfung die Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß zu beantworten. Wann und warum hast du die Therapie gemacht, und wie viele Sitzungen hattest du?

Private Krankenversicherungen handhaben die zeitlichen Vorgaben zu Gesundheitsfragen, insbesondere in Bezug auf Psychotherapie, sehr unterschiedlich. Einige fordern Informationen lediglich für die drei Jahre vor Antragstellung, während andere einen Zeitraum von fünf oder sogar zehn Jahren abfragen.