Private Krankenversicherung für Beamtenanwärter

Welche Krankenversicherung ist die beste für Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen?

Auch für Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen (Beamte auf Widerruf) wie etwa Referendare oder Verwaltungsbeamte besteht Versicherungspflicht in Deutschland. Sie haben dabei allerdings Wahlfreiheit, was die Krankenversicherung betrifft. Das heißt Beamte auf Widerruf können frei zwischen der privaten und der gesetzlichen Krankenversicherung wählen und sich unabhängig von einer Einkommensgrenze in der PKV versichern.

Dabei ist in den meisten Fällen vor allem die Absicherung in der privaten Krankenversicherung für Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen die bessere Wahl. Denn die private Krankenversicherung für Beamtenanwärter bietet:

1. bessere Leistungen und
2. günstigere Beiträge.

Ihr Dienstherr, der Staat oder das jeweilige Bundesland, unterstützt Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen für ihren Dienst, weshalb sie Beihilfeanspruch auch schon in ihrer Ausbildung haben. Von der Beihilfe profitieren sie allerdings in den meisten Bundesländern nur in der privaten Krankenversicherung. In der gesetzlichen Krankenversicherung müssen sie den gesamten Beitrag meist selbst tragen.

Die Beihilfe beträgt je nach Dienstherr 50 bis 70 Prozent. Lediglich die Restkosten müssen Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen selbst absichern. Dafür bietet die PKV spezielle günstige Anwärtertarife mit einem Leistungsniveau über der gesetzlichen Krankenversicherung.

Auch bei ottonova können sich Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen in zwei leistungsstarken Beamtenanwärtertarifen versichern.

Welche Vorteile hat die PKV gegenüber der GKV für Beamte auf Widerruf?

Für Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen ergeben sich in der in der privaten Krankenversicherung viele Vorteile wie etwa deutliche Leistungsunterschiede gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung. Ganz generell bietet die private Krankenversicherung neben niedrigeren Beiträgen auch das bessere Leistungsniveau.

Die Vorteile der PKV für Beamtenanwärter im Überblick:

• Beitragsberechnung unabhängig vom Einkommen
• Freie Arzt- und Krankenhauswahl
• Keine Zuzahlungen bei Medikamenten & Hilfsmitteln
• Leistungen individuell wählbar
• Größerer Leistungsumfang bei Zahnleistungen, alternativen Heilmethoden und Sehhilfen
• Zweibettzimmer im Krankenhaus
• Chefarztbehandlung
• Auslandkrankenversicherung
• Beihilfeanspruch für Ehepartner/Ehepartnerinnen und Kinder von Beamten und Beamtenanwärtern

Was kostet die private Krankenversicherung für Beamtenanwärter?

Im Gegensatz zur GKV für Beamtenanwärter wird Beitrag für die private Krankenversicherung nicht nach dem Einkommen, sondern nach Alter, Gesundheitszustand und den gewünschten Leitungen berechnet. So ist die private Krankenversicherung für Beamtenanwärter und Beamte günstiger als in den gesetzlichen Krankenkassen.

Beamtenanwärter sparen in der privaten Krankenversicherung im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung. Sieh dir an wie viel:

Beispielrechnung 1: 23-jähriger Beamtenanwärter beim Bund (keine Kinder):

• Einkommen: 1273,38 € (zukünftige Besoldungsgruppe A9)
• Beihilfe: 50 %
• Anwärtertarif bei ottonova: ab 72 €
• Gesetzliche Krankenkasse: 178,27 € (plus Zusatzbeitrag von durchschnittlich 1,3 % & Pflegeversicherung = 244,49 €)

Der Beamtenanwärter spart in diesem Beispiel bei ottonova im Vergleich zur gesetzlichen Krankenkasse rund 170 Euro.

Beispielrechnung 2: 25-jährige Beamtenanwärterin beim Finanzamt in NRW (1 Kind):

• Einkommen: 1355,68 € (zukünftige Besoldungsgruppe A10)
• Beihilfe: 50 %
• Anwärtertarif bei ottonova: ab 79 €
• Gesetzliche Krankenkasse: 197,93 € (plus Zusatzbeitrag von durchschnittlich 1,3 % & Pflegeversicherung = 256,90 €)

Die Beamtenanwärterin und ihr Kind spart in diesem Beispiel bei ottonova im Vergleich zur gesetzlichen Krankenkasse rund 178 Euro.

In beiden Fällen können Beihilfeleistungen nur in der privaten Krankenversicherung nicht aber in der gesetzlichen Krankenversicherung in Anspruch genommen werden. So profitieren in der PKV versicherte Beamtenanwärter von bestem Versicherungsschutz im Krankheitsfall zu günstigen Konditionen.

Warum ist der PKV-Tarif für Beamtenanwärter so günstig?

Da Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen 50 bis 70 Prozent Beihilfe von ihren Dienstherren zur privaten Krankenversicherung erhalten, müssen sie nur noch die Restkosten absichern.

Außerdem können Private Krankenversicherungen die Beiträge der Tarife für Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen so gering gestalten, da dort keine Altersrückstellungen aufgebaut werden.

Dies ist möglich, da die PKV-Tarife für Beamtenanwärter zeitlich auf ihren Status als Beamte auf Widerruf begrenzt sind. Bei ottonova beträgt die Höchstversicherungsdauer in den Anwärtertarifen 5 Jahre und ist bis zum 39 Lebensjahr beschränkt. Zudem werden sie meist jung abgeschlossen, was sich sehr günstig auf die Höhe der Beiträge auswirkt.

Versicherungshintergrund: In der PKV werden Altersrückstellungen in den Tarifen gebildet, um die Krankheitskosten im Alter abfedern zu können und so die Beiträge stabil zu halten.

Wie ist die Beihilfe für Beamtenanwärter geregelt?

Beamtenanwärter sind Beihilfeberechtigte. Der Staat unterstützt Beamtenanwärter wie etwa ein Referendar oder eine Verwaltungsbeamtin in Ausbildung und deren Familien bei der Krankenversicherung. Die unterschiedlichen Dienstherren, also jedes Bundesland und der Bund selbst, haben dabei jedoch eigene Beihilfevorschriften.

Die Beihilfebemessungssätze betragen zwischen 50 bis 70 Prozent für die Krankheitskosten. Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen müssen nur noch die Restkosten selbst absichern.

Achtung: Beamte und Beamtenanwärter der meisten Bundesländer und beim Bund erhalten nur Beihilfe in der PKV. Sie haben keinen Anspruch auf Beihilfe, wenn sie freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind. Nur in einigen wenigen Bundesländern gibt es durch die pauschale Beihilfe auch einen Zuschuss des Dienstherrn zur GKV.

Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen müssen diese Leistung des Beihilfeanspruchs in den ersten 12 Monaten bei ihrem Dienstherrn beantragen, um Beihilfe zu erhalten.

Haben auch Ehepartner & Kinder von Beamtenanwärtern Anspruch auf Beihilfe?

Auch Ehepartner/Ehepartnerinnen und Kinder von Beamtenanwärtern können von der Beihilfe profitieren und sich in der PKV versichern. Jedes Familienmitglied schließt einen individuellen Vertrag mit der privaten Krankenversicherung ab.

Ehe- bzw. Lebenspartner und Partnerinnen erhalten 70 Prozent Beihilfe. Für Kinder liegt der Beihilfesatz sogar bei 80 Prozent.

Gibt es eine Altersgrenze für den Abschluss der PKV-Tarife für Beamtenanwärter?

Die günstigen Anwärtertarife der privaten Krankenversicherung sind oftmals an eine Altersgrenze geknüpft. Sie können nur für eine bestimmte Dauer und bis zu einer bestimmten Altersgrenze abgeschlossen werden.

Das Höchstalter beim Abschluss der Beamtenanwärtertarife beträgt bei ottonova 38 Jahre und können für die Höchstdauer von 5 Jahren abgeschlossen werden.

Ältere Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen ab 39 Jahre können sich bei ottonova in einem normalen Beihilfetarif versichern bzw. wird ein Beamtenanwärtertarif mit Erreichen des 39. Lebensjahres in einem Beamtentarif umgewandelt.

Warum gibt es eine Gesundheitsprüfung in der PKV?

Drei Kriterien sind hauptverantwortlich für die Höhe der Beiträge zur PKV, da Beiträge nach individuellem Risiko berechnet werden:

1. das Alter beim Abschluss,
2. die gewünschten Leistungen und
3. der Gesundheitszustand.

In einer Gesundheitsprüfung vor Abschluss der PKV wird der Gesundheitszustand durch Gesundheitsfragen ermittelt. Denn die private Krankenversicherung berechnet ihre Beiträge so, dass jeder und jede Versicherte seine eigenen statistischen Krankheitskosten selbst tragen kann.

So kann es sein, dass nach Abschluss dieser Risiko- oder Gesundheitsprüfung, zusätzliche Risikozuschläge zum Beitrag erhoben werden müssen. Je nachdem welch Vorerkrankungen Beamte und Beamtenanwärter haben.

Kann ich mich auch mit Vorerkrankungen privat versichern?

Ob sich potentielle Versicherungsnehmer mit Vorerkrankungen in der PKV versichern können, hängt von der Art der Vorerkrankung ab. Manche Vorerkrankungen führen zu einem Risikozuschlag andere Vorerkrankungen können sogar zur Ablehnung durch die private Krankenversicherung führen. Bei manchen Vorerkrankungen kann es also sinnvoll sein, sich in der GKV zu versichern aber lange nicht bei allen.

Denn nicht alle Vorerkrankungen sind in der Gesundheitsprüfung und damit für den Beitrag relevant.

Erfahre hier, welche Gesundheitsfragen dich bei ottonova erwarten. (Artikel zu Gesundheitsfragen verlinken)

Wenn du dir unsicher bist, dann lass dich gerne von unseren PKV-Experten und Expertinnen beraten.

Müssen Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet werden?

Es ist sehr wichtig, dass die Gesundheitsfragen der PKV wahrheitsgemäß beantwortet werden. Das Verschweigen von Vorerkrankungen kann im schlimmsten Fall sogar dazu führen, dass die PKV Leistungen zurücknimmt oder den Vertrag mit dem Versicherungsnehmer kündigt.

Was passiert mit der privaten Krankenversicherung nach der Anwärterzeit?

Wie geht es nach der Ausbildung mit der Krankenversicherung weiter? Das hängt davon ab, für welche berufliche Laufbahn sich Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen sich nach ihrer Zeit als Beamte aus Widerruf entscheiden.

Laufbahn als Beamte und Beamtinnen

Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen, die eine Verbeamtung auf Lebenszeit anstreben, wechseln nach ihrer Ausbildung in einen Beamtentarif der PKV. Sie können die private Krankenversicherung für Beamte ohne erneute Gesundheitsprüfung abschließen, weshalb sie von günstigen Konditionen profitieren.

Nur beim Wechsel in einen höherwertigen Behilfetarif oder wenn sie den Anbieter wechseln fällt eine erneute Risikoprüfung an.

Arbeitsverhältnis als Angestellte

Eine Lehramts-Referendare finden nicht gleich nach Abschluss ihrer Ausbildung eine Beamtenstelle und arbeiten dann in einem Angestelltenverhältnis. Da das Schulsystem Sache der Bundesländer ist, variiert der Status von Lehrern und Lehrerinnen. Dies wirkt sich auch auf die Krankenversicherung aus.

Ob sich Angestellte in der privaten Krankenversicherung versichern können, hängt von einer Einkommensgrenze ab, der sogenannten Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG). Je nachdem wie viel sie verdienen, haben sie die Wahlfreiheit bei der Krankenversicherung:

• Angestellte unter JAEG müssen in der GKV versichert sein.
• Angestellte über JAEG können sich privat versichern.

Sie haben dabei keinen Anspruch auf Beihilfe, allerdings zahlt der Arbeitgeber einen Arbeitgeberzuschuss zur Krankenversicherung. Dieser beträgt etwas die Hälfte des Beitrags.

Entscheidung zur Selbstständigkeit

Einige Beamtenanwärter und Beamtenanwärterinnen machen sich nach ihrer Anwärterzeit auch selbstständig. Zum Beispiel als Berater.

Selbstständige haben immer die Wahlfreiheit zwischen PKV und GKV und können sich privat versichern. Sie genießen in der privaten Krankenversicherung umfassenden Gesundheitsschutz und sind im längeren Krankheitsfall optimal durch das Krankentagegeld abgesichert.