Private Krankenversicherung für Kinder & Babys

Soll ich mein Kind privat oder gesetzlich versichern?

Voraussetzungen für die private Krankenversicherung des Kindes

Ob ein Kind privat versichert werden kann, hängt vor allem vom Versicherungsstatus und Einkommen der Eltern ab:

• Sind beide Eltern privat versichert:
  Das Kind kann problemlos in der PKV versichert werden – oft beim selben Anbieter.

• Ein Elternteil GKV, ein Elternteil PKV – verheiratet:
  Familienversicherung in der GKV ist nicht möglich, wenn

  • der PKV-versicherte Elternteil mehr verdient als der gesetzlich Versicherte und

  • sein Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegt.
    👉 2025: 73.800 € brutto pro Jahr / 6.150 € mtl.
    In diesem Fall muss das Kind privat versichert oder freiwillig gesetzlich versichert werden.

• Ein Elternteil GKV, ein Elternteil PKV – nicht verheiratet:
  Das Kind kann unabhängig vom Einkommen beitragsfrei über den GKV-Elternteil familienversichert werden.

• Beamte und Beamtinnen:
  Kinder von Beamten erhalten in der Regel 80 % Beihilfe, in Sachsen sogar 90 %. Das bedeutet, die private Krankenversicherung muss für das Kind nur noch 20 Prozent der Gesundheitskosten abdecken. Die Restkosten-Tarife in der PKV sind dadurch besonders günstig. 

• Selbstständige:
  Selbstständige können ihren Kindern erstklassigen Schutz durch die PKV bieten. Die allgemeinen Voraussetzungen bezüglich des Versicherungsstatus und des Einkommens der Eltern gelten auch hier.

Die Kindernachversicherung für Neugeborene

Für die private Krankenversicherung eines Neugeborenen gibt es zwei wichtige Fristen im Rahmen der Kindernachversicherung:

• Eines der Elternteile muss bei der Geburt mindestens drei Monate lang privat versichert gewesen sein
• Du hast zwei Monate Zeit, um nach der Geburt den Aufnahmeantrag für dein Baby (Kindernachversicherung) zu stellen

Ein großer Vorteil der Kindernachversicherung ist, dass keine Gesundheitsprüfung nötig ist, wenn das Kind oder Baby auf diesem Wege privat versichert wird. Eine Gesundheitsprüfung ist nur erforderlich, wenn der gewünschte Versicherungsschutz des Babys höher sein soll als der des Elternteils. Wird das Kind erst später privat versichert, richten sich der Beitrag nach Alter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang, basierend auf einer Gesundheitsprüfung.

Auch adoptierte Kinder sind einbezogen (§198 Abs. 2 VVG). Hier darf der Versicherer bei erhöhtem Risiko Zuschläge bis maximal 100 % erheben.

Vor- und Nachteile der PKV für Kinder

Vorteile der PKV für Kinder:

• Die PKV bietet für Kinder umfassenden Gesundheitsschutz.
• Sie ermöglicht den Zugang zu modernen Behandlungsmethoden und erleichtert die Terminvereinbarung bei Fachärzten, was besonders für berufstätige Eltern vorteilhaft ist.
• Die Beiträge für Kinder sind in der PKV oft günstiger als für Erwachsene, da bis zum 21. Lebensjahr keine Altersrückstellungen gebildet werden. Im Schnitt kannst du als Arbeitnehmer in der PKV mit rund 100 Euro pro Monat pro Kind rechnen.
• Kinder verursachen erfahrungsgemäß oft weniger Kosten als ältere Patienten.
• Der Selbstbehalt ist in Kindertarifen oft niedriger.
• Die Pflegepflichtversicherung ist beitragsfrei, bis dein Kind eigene Einkünfte hat.
• Bei einer Kindernachversicherung ist keine Gesundheitsprüfung nötig, es sei denn, der Versicherungsschutz des Babys soll höher sein als der des Elternteils.
• Du kannst unabhängig von deinem eigenen Tarif frei entscheiden, welche Leistungen dein Kind genießen soll.

Nachteile der PKV für Kinder:

• Kinder sind in der PKV nicht automatisch mitversichert, sondern benötigen einen eigenen Versicherungsvertrag.
• Versicherst du dein Kind erst später privat (und nicht über die Kindernachversicherung), richtet sich der Betrag nach dem Alter, dem Gesundheitszustand und dem Umfang der Leistungen.