Private Krankenversicherung für Richter lohnt sich

Als Richter ist es dein Beruf, wohlüberlegte Entscheidungen zu treffen. Wir helfen dir, dass du diese auch in Bezug auf deine Gesundheit und Krankenversicherung treffen kannst.

Denn während sich die meisten Deutschen gesetzlich versichern müssen, haben angehende Richter Versicherungsfreiheit und somit die Wahl. Sie können entscheiden, ob sie einer privaten oder einer gesetzlichen Versicherung beitreten wollen. Den meisten Richtern fällt als Beamte die Entscheidung sehr leicht. Sie entscheiden sich für die PKV! Warum, erklären wir dir im Folgenden.

Ist die PKV für Richter sinnvoll?

Das Wichtigste im Überblick: 

• Richter profitieren in der PKV von starken Gesundheitsleistungen
• Anspruch auf Beihilfe verspricht attraktive Tarife 

• Stabile Beiträge sichern deine Gesundheit bis ins hohe Alter ab

Normalerweise teilen sich Arbeitgeber und Arbeitnehmer die Beiträge zur gesetzlichen Krankenkasse. Der gesetzlich festgeschriebene Beitragssatz liegt aktuell bei 14,6 Prozent der beitragspflichtigen Einnahmen. Wenn du als Richter der GKV beitrittst, musst du die GKV-Beiträge komplett übernehmen. Denn du hast keinen klassischen Arbeitgeber, der die Hälfte der Kosten trägt. Dein Dienstherr, der Staat, zahlt stattdessen die Beihilfe, die es allerdings nur für PKV-Mitglieder gibt. Das gilt übrigens auch für Richter auf Probe! 

Die Beihilfe übernimmt:

• 50 Prozent der Kosten, die entstehen, wenn du krank wirst 
• bis zu 80 Prozent der Krankheitskosten beihilfeberechtigter Familienangehöriger

Beihilfeberechtigte Angehörige sind:

• Ehepartner und eingetragene Lebenspartner, die wenig verdienen (je nach Bundesland z.B. maximal 17.000 Euro pro Jahr) 
• Kinder, die Kindergeld beziehen

Schauen wir uns einmal an, wie hoch die Beiträge für die private und die gesetzliche Versicherung sind. Gehen wir von einem Richter oder Staatsanwalt aus, der in den ersten Jahren rund 5.700 Euro brutto verdient.

Beiträge zur GKV:

• Single: Der Höchstsatz liegt 2021 bei 759,49 Euro, den der frisch gebackene Richter komplett übernehmen müsste.
• Verheiratet: Der Ehepartner oder die Ehepartnerin ist kostenlos mitversichert, wenn er oder sie weniger als 553,33 Euro pro Monat verdient. Eigentlich liegt die Grenze bei 470 Euro, die Werbungskostenpauschale von 83,33 Euro pro Monat ist jedoch immer abzugsfähig und kann daher addiert werden. 
• Kinder: Kinder sind bis 22 ebenfalls kostenlos mitversichert, wenn sie nicht arbeiten. Für Studenten ohne Nebenjob liegt die Grenze bei 24 Jahren.

Was kostet die PKV für Beamte und Richter?

• Single: Bei Beamten hängen die Kosten nicht vom Einkommen, sondern vom Tarif ab. Bei ottonova zahlst du im beliebtesten Tarif aktuell 291 Euro pro Monat. 
• Verheiratet: Bei einem geringen Einkommen können Ehepartner ebenfalls privat versichert werden. Dafür muss er oder sie einen eigenen Vertrag abschließen. Die Beihilfe übernimmt allerdings meist 70 Prozent der Krankheitskosten.
• Kinder: Kinder können ebenfalls mitversichert werden und erhalten eigene Verträge. Für Kinder gibt es in der Regel günstige Policen, da keine Altersrückstellungen gebildet werden. Außerdem trägt die Beihilfe 80 Prozent der anfallenden Kosten.

Neugierig, wie sich die GKV- und PKV-Beiträge bei dir unterscheiden?

Nutze unseren praktischen Rechner!

Die Kosten der privaten Krankenversicherung sind für Richter also überschaubar, da der Staat einen Teil der Krankheitskosten trägt. Das gilt auch für Familien. Deshalb ist die GKV für viele Richter uninteressant. Rund 94 Prozent der deutschen Beamten und Richter haben sich für die private Krankenversicherung entschieden.

Vorteile der privaten Krankenversicherung für Richter

Privat Versicherte haben viele Vorteile. Sie bekommen häufig schnellere Termine, müssen in der Arzt-Praxis nicht so lange warten und erhalten teilweise bessere Behandlungen mit innovativen Medikamenten. Außerdem übernehmen viele private Versicherungen Leistungen, die die gesetzlichen Kassen nicht tragen.

Zum Beispiel zahlen viele private Krankenversicherungen für:

• Brillen und Kontaktlinsen
• Behandlungen beim Heilpraktiker
• Zahnimplantate
• Behandlungen im Ausland

Bei der PKV kannst du darüber hinaus selbst steuern, wofür die Versicherung aufkommt. 

Krankenhausleistungen im Check

So viel zahlen GKV und PKV

Welche PKV ist die beste für Beamte?

Doch PKV ist nicht gleich PKV. In Deutschland gibt 50 deutsche private Krankenversicherungen, die mit diversen Tarifen unterschiedliche Leistungen erbringen. Ein Vergleich lohnt sich also!

Überlege dir, was dir wichtig ist:

• Sollen Medikamente auch dann gezahlt werden, wenn sie die Beihilfe nicht übernimmt?
• Reicht ein Mehrbettzimmer im Krankenhaus oder soll es ein Zwei- oder Einbettzimmer sein?
• Möchtest du dich vom Chefarzt behandeln lassen?
• Soll Zahnersatz ganz übernommen werden?
• Soll Krankenhaustagegeld mit dabei sein?
• Sollen Kuren erstattungsfähig sein?
• Sollen Beiträge rückerstattet werden, wenn du ein Jahr lang keine Gesundheitsleistungen in Anspruch genommen hast?
• Wie hoch soll der Selbstbehalt sein?

Bei ottonova beispielsweise gibt es nur einen prozentualen Selbstbehalt. 

Das bedeutet: Du zahlst je nach Tarif 10 oder 25 Prozent deiner Arztrechnungen selbst, bis du eine Grenze von 500 oder 1.250 Euro pro Jahr erreicht hast. 

Der Vorteil: Ab dem ersten Tag übernimmt ottonova den Großteil der Behandlungskosten. So kommst du nicht auf die Idee, eine wichtige Vorsorge-Untersuchung auszulassen, um sie nicht komplett selbst bezahlen zu müssen.

Was zahlt ein Pensionär für seine Krankenversicherung?

Wichtig ist auch, dich über die Altersrückstellungen der PKV zu informieren. Schließlich fürchten viele privat Versicherte, im Alter plötzlich hohe Beiträge stemmen zu müssen. Bei Richtern ist diese Angst in der Regel unbegründet, da sie auch als Pensionäre beihilfeberechtigt sind. 

Konkret bedeutet das: Wenn du später einmal in Rente gehst, erhöht sich die Erstattungsquote der Beihilfe. Waren es bislang 50 Prozent, trägt die Beihilfe nun 70 Prozent deiner Behandlungskosten.

Auf die PKV-Restkostenversicherung entfallen also nur 30 Prozent. Dennoch kannst du bei der Wahl deiner Versicherung prüfen, wie sie Altersrückstellungen umgeht. Sie dienen dazu, die Beiträge im Alter zu senken. Du zahlst in jungen Jahren mehr als notwendig wäre, um dir ein „Polster“ für später anzusparen.

Zwar sind Altersrückstellungen gesetzlich vorgeschrieben, doch sie werden unterschiedlich gehandhabt. Bei einem Wechsel können Versicherte häufig nur die Rückstellungen in der Höhe des Basistarifs mitnehmen. Bei ottonova hast du eine zweijährige Zufriedenheitsgarantie. Solltest du wechseln wollen, kannst du deine gebildeten Altersrückstellungen dagegen vollständig auf die neue Versicherung übertragen.

Außerdem sind die Beiträge bei ottonova mit einem zukunftssicheren Rechnungszins berechnet. Das garantiert dir stabile Beiträge bis ins hohe Alter. Während andere private Versicherer 2021 eine enorme Beitragserhöhung vermelden, garantiert dir ottonova, dass die Beiträge bis 2022 nicht steigen werden.

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