Zahnzusatzversicherung: Kieferorthopädie für Kinder

Ist eine Zahnzusatzversicherung mit Kieferorthopädie für Kinder sinnvoll?

Heutzutage benötigt nahezu jedes zweite Kind eine kieferorthopädische Behandlung der Zähne. Ein guter Zahnzusatzschutz mit dem Baustein Kieferorthopädie für Kinder ist aus diesen Gründen schon im Kindesalter empfehlenswert:

• Abhängig vom Grad der Fehlstellung bietet die gesetzliche Krankenkasse für kieferorthopädische Leistungen entweder gar keine Kostenübernahme oder sie zahlt nur im Rahmen der Standardversorgung.
• Auch für sinnvolle Zahnzusatzleistungen bei einer kassengetragenen KFO-Behandlung von KIG-Grad 3-5 (= kieferorthopädische Indikationsgruppe) sind die Kosten in Eigenleistung zu zahlen.
• Die Kieferorthopädie ist der wichtigste Leistungsbaustein einer Zahnzusatzversicherung für Kinder. Ohne Versicherung beläuft sich die Eigenbeteiligung oft auf mehrere tausend Euro. Eine Zahnzusatzversicherung ermöglicht Eltern eine deutliche Kostenreduktion und macht sie durch einen festen monatlichen Beitrag planbar.
• Ein Zahnzusatzschutz für Kinder ermöglicht die Kostenübernahme für folgende höherwertige kieferorthopädische Leistungen:
  • größere Auswahl an (modernen) Behandlungsmethoden
  • Wahl zwischen hochwertigen Materialien
  • höherer Komfort während der Behandlung
  • besondere Leistungen für Zahnvorsorge zum Zahnerhalt (z.B. professionelle Zahnreinigung)

• Bei einem Kind liegen häufig noch keine Vorerkrankungen vor und der Zahnstatus ist intakt. So kann ein leistungsstarker und günstiger Zahntarif abgeschlossen werden kann.

Die ottonova Zahnzusatzversicherung bietet im First Class Tarif Zahn 100 die Übernahme wichtiger kieferorthopädischer Behandlungen für Kinder auch für KIG-Grad 1-5. Im Business Class Tarif Zahn 85 sind die Zahnfehlstellungen KIG 3-5 versichert.

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Welche Folgen können Zahn- und Kieferfehlstellungen mit sich bringen?

Eine gute Kieferstellung und gerade Zähne sind nicht nur aus ästhetischen Gesichtspunkten von Bedeutung. Zahn- und Kieferfehlstellungen können auch den allgemeinen Gesundheitszustand eines Kindes beeinflussen und nachhaltig negative Auswirkungen haben. Eine Zahnspange zur Kieferregulierung und Korrektur von Zahnfehlstellungen kann hier entgegenwirken.

Mögliche Folgen von Zahn- und Kieferfehlstellungen sind auf einen Blick:

• Begünstigung von Zahnerkrankungen wie Karies: Studien ergaben etwa, dass ein signifikanter Zusammenhang zwischen Fehlbissen und Karies im kindlichen Gebiss besteht (1).
• Beeinträchtigung der Aussprache (z.B. Lispeln)
• ungleiche Abnutzung und Beschädigung der Zähne
• Erkrankungen der Kiefergelenke
• Kopf- und Nackenschmerzen
• erschwerte Zahnhygiene
• Belastung des Kiefergelenks durch dauerhafte Einnahme einer Schonhaltung

Welche kieferorthopädischen Behandlungen können bei Kindern aufkommen?

Eltern fragen sich auf der Suche nach der besten Absicherung im Rahmen einer Beratung häufig, welche Behandlungen in ihrem individuellen Fall notwendig werden könnten und welchen Schutz Sie durch eine Zahnzusatzversicherung für ihr Kind benötigen. Laien sind mit der Vielzahl an Zahnbehandlungen dabei schnell überfordert.

Die wichtigsten kieferorthopädischen Behandlungen auf einen Blick sind:

• herausnehmbare Zahnspangen (auch: „lose“ Zahnspangen)
• feste Zahnspangen (Brackets und Drahtbögen)
• Zahnschienen (Alignertherapie)
• Retainer zur Zahnstabilisation als Nachbehandlung im Anschluss an Zahnspangen-Behandlungen

Neben Behandlungen beim Kieferorthopäden zur Therapie von Kiefer- und Zahnfehlstellungen sind folgende Zahnbehandlungen für ein Kind von Bedeutung:

• Zahnfüllungen: Bei einem Kind können bereits die Milchzähne von Karies betroffen sein. Eine möglichst zeitnahe Zahnbehandlung und anschließende Füllung des Lochs ist hier essentiell für die weitere Zahngesundheit.
• Prophylaxe: Die Zahnprophylaxe spielt eine entscheidende Rolle für die Erhaltung der kindlichen Zahngesundheit. Dazu zählen unter anderem das Fluoridieren der Zähne beim Zahnarzt. Eine professionelle Zahnreinigung ist vor allem für Zahnspangenträger auch schon im Kindesalter wichtig, um Ablagerungen wie Plaque oder Zahnstein zu entfernen.
• Fissuren: Gelegentlich können auf der Oberfläche der Zähne beim Kind kleine Risse und Vertiefungen entstehen, die die Entstehung von Karies begünstigen. Die Fissurenversiegelung senkt das Kariesrisiko bei einem Kind, in dem die Fissuren auf den Backenzähnen mit einer dünnen Schicht versiegelt werden.
• Zahnersatz: Auch bei einem Kind kann im Anschluss an Unfälle oder bei starkem Kariesbefall, der nicht mehr durch eine Füllung beseitigt werden kann, bereits Zahnersatz (z.B. Kinderkronen) nötig werden.

Kosten kieferorthopädischer Behandlungen für Kinder

Welche Kosten werden von der gesetzlichen Krankenversicherung übernommen?

Die Kosten für kieferorthopädische Behandlungen werden bei Kindern und Jugendlichen bis zum 18. Lebensjahr nicht zwangsläufig von der gesetzlichen Krankenversicherung übernommen. Die Voraussetzung für eine Erstattung einer Leistung ist zunächst immer die medizinische Notwendigkeit der Zahnspange. 

Dazu stuft der Zahnarzt den Schweregrad der Zahn- oder Kieferfehlstellung vorab anhand der sogenannten kieferorthopädischen Indikationsgruppen (KIG) von Schweregrad 1 bis 5 ein. Sie gelten seit 2002 als Richtlinien für die Notwendigkeit einer kieferorthopädischen Behandlung bei Kindern. Erst ab einer Einstufung von KIG 3-5 ist eine Erstattung der Kosten durch die Krankenkassen möglich, weil der Grad der Fehlstellung hier einer medizinisch notwendigen Korrektur bedarf. 

Die Kostenübernahme umfasst dabei ausschließlich die kieferorthopädische Regelversorgung der Zähne, d.h. eine Standardversorgung ohne jegliche Zusatzleistungen (unauffälligere Brackets, Lingualspangen oder Retainer zur langfristigen Zahnstabilisation). Bei leichteren Zahnfehlstellungen (KIG 1 und 2) gilt eine kieferorthopädische Behandlung nicht als medizinisch notwendig, sondern hat für die GKV rein kosmetische Beweggründe. Die Rechnung für die Behandlungskosten einer Zahnspange müssen Eltern in dem Fall in Eigenleistung zahlen.

Folgende Leistungen übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung bei Kindern auf einen Blick:

• Standardbehandlung im Rahmen der Regelversorgung bei einer Einstufung von KIG 3-5
• feste Zahnspangen mit regulären Brackets aus Edelstahl
• herausnehmbare Zahnspange (auch „lose“ Zahnspange) aus Kunststoff

Wie hoch ist die Eigenbeteiligung ohne private Zahnzusatzversicherung?

Ohne private Zahnzusatzversicherung liegt der Eigenanteil einer Behandlung bei KIG 1 und 2 für Eltern bei 100 %, denn die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) übernimmt erst ab einer Zahnfelstellung von KIG 3-5. Allerdings wird bei KIG 3-5 auch die Standardbehandlung von der Krankenkasse übernommen. Werden beipielsweise unsichtbare Brackets gewünscht, ist dies ohne Zahnzusatzversicherung in Eigenleistung zu tragen.

Welche kieferorthopädischen Behandlungen für Kinder werden von der Zahnzusatzversicherung übernommen?

Welche kieferorthopädischen Behandlungen für Kinder von einer Zahnzusatzversicherung übernommen werden, ist zunächst abhängig vom Tarif.

Leistungsstarke Zahnzusatzversicherungen für Kinder bieten im Rahmen kieferorthopädischer Therapien folgende Leistungen:

• Versicherungsschutz für alle kieferorthopädischen Indikationsgruppen von KIG 1 (leichte Fehlstellung) bis KIG 5 (sehr schwere Fehlstellung).
• Kieferorthopädische Zusatzleistungen wie Speed-Brackets, Mini-Brackets oder unsichtbare Zahnspangen.

Unser Tarif ottonova Zahn 100 bietet im Leistungsbaustein Kieferorthopädie für Kinder eine Kostenübernahme von 100% für kieferorthopädische Behandlungen aller Indikationsgruppen bis zu einer Summe von 2.000 € alle 10 Jahre. Auch leichte Kiefer- und Zahnfehlstellungen sind hier mitversichert. Ohne Zulassung der gesetzlichen Krankenkasse erstattet die ottonova bei Kindern volle 70% der Gesamtkosten einer Behandlung. 

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Was ist bei der Auswahl eines Zahnversicherungstarifs für Kieferorthopädie zu beachten?

Um seinem Kind die bestmögliche Vorsorge für gesunde Zähne und optimale Behandlungsmöglichkeiten zu ermöglichen, gilt es bei der Auswahl des passenden Zahnzusatztarifs einige Kriterien zu beachten. Tarife einer Zahnzusatzversicherung für Kinder legen ihren Schwerpunkt in aller Regel auf die Leistung Kieferorthopädie. Neben einem starken kieferorthopädischen Baustein sind bei einem Zahntarif für Kinder aber auch langfristige Leistungen im Bereich der Prophylaxe und Zahnpflege entscheidend für den Erhalt der kindlichen Zahngesundheit der jungen Versicherten.

Wichtige Leistungen einer Zahnzusatzversicherung für Kinder auf einen Blick:

• Leistungen für Zahnfüllungen: Karies ist bei Kindern nicht unüblich. Ein Zahnzusatzschutz bietet im Falle eines Zahnlochs je nach Tarif nicht nur einfache kassengetragene Basisfüllungen, sondern hochwertige Füllmaterialien wie beispielsweise Mehrschichtfüllungen.
• Prophylaxeleistungen: Vor allem Kinder, die eine feste Spange tragen, profitieren von Vorsorgemaßnahmen wie einer professionellen Zahnreinigung, bei der die Zähne gründlich von (festen) Ablagerungen wie Plaque und Zahnstein befreit werden. Eine anschließende Fissurenversiegelung schützt die Zähne vor Kariesbefall. Zahnzusatzversicherungen für Kinder übernehmen idealerweise nicht nur regelmäßige Zahnreinigungen, sondern kommen auch für die Versiegelung von Fissuren im vorderen Backenzahnbereich auf. Die GKV hingegen erstattet in der Regel nur Versiegelungen der großen Backenzähne.
• Leistungen für Zahnersatz: Implantate, Brücken, Kronen oder Inlays haben bei Kindern nicht die größte Priorität. Doch auch sie können im Fall von Unfällen und Stürzen oder mangelnder Zahnhygiene bereits Zahnersatz durch einen Schaden an den Zähnen benötigen.

  Die Kosten können hier ohne den Schutz einer Zahnzusatzversicherung schnell in die Höhe gehen, da Kinder auch nur einen Anspruch auf die Leistung der Basisversorgung der gesetzlichen Kasse haben.

• Genetisch bedingte Nicht-Anlagen: In aller Regel ersetzt ein bleibender Zahn einen Milchzahn. Gelegentlich kommt es allerdings dazu, dass ein Zahn nicht angelegt ist und eine dauerhafte Zahnlücke im Kindermund verbleibt. Um Verschiebungen zu vermeiden, sollte hier die Kieferorthopädie sofort entgegenwirken. Je nach Position kann die Lücke durch eine KFO-Behandlung nach vorne hin geschlossen werden. Der „fehlende“ letzte Backenzahn wird später durch den Weisheitszahn ersetzt. In anderen Fällen hilft nur ein Implantat als Zahnersatz.

Unser Tarif ottonova Zahn 100 bietet nicht nur einen starken Baustein für Kieferorthopädie bei Kindern, sondern übernimmt auch zusätzliche Anästhesieleistungen, die von der GKV nicht getragen werden und bei größeren Eingriffen für Kinder sinnvoll sein können.

Welche kieferorthopädischen Leistungen sollten abgedeckt sein?

Im Bereich Kieferorthopädie für Kinder sollten Zahnzusatztarife folgende Leistungen abdecken:

1. Übernahme kieferorthopädischer Leistungen aller Indikationsstufen von KIG 1-5: Die Abdeckung der KIG-Stufen ist entscheidend bei der Wahl eines leistungsstarken Tarifs. Eine sinnvolle Zahnzusatzversicherung für Kinder übernimmt im Leistungsfall sowohl die Stufen KIG 1-2 mit leichten Zahnfehlstellungen als auch die kassengestützten Stufen KIG 3-5 mit stärkerem Korrekturbedarf. Ohne Zahnzusatzschutz müssen Eltern kieferorthopädische Behandlungen ihres Kindes mit KIG 1-2 in reiner Eigenleistung zahlen. Top-Tarife decken die Kosten hier größtenteils ab.
2. Angemessene Erstattungshöhe kieferorthopädischer Leistungen: Viele Zahnzusatzversicherungen sehen Begrenzungen bezüglich der Erstattungssumme vor. Diese sollte bei mindestens 1.500 Euro für Kieferorthopädie liegen.
3. Erstattung der Mehrkosten bei Wahlleistungen: Wahlleistungen bieten Versicherten oftmals eine hochwertigere Behandlung mit mehr Komfort. Dazu zählen unter anderem folgende Leistungen bzw. Behandlungsmethoden:

• Alternativen zu Edelstahlbrackets wie z.B. Keramik-Brackets, Lingualspangen, Invisalign-Schienen oder Speed-Brackets
• kieferorthopädische Funktionsanalyse
• Retainer zur Zahnstabilisation nach Behandlungsabschluss
• farblose Bögen

Ab wann lohnt sich der Abschluss einer Zahnversicherung für Kieferorthopädie bei Kindern?

Eltern fragen sich zunächst häufig, ob der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung für Kinder sinnvoll ist. Zahnärzte empfehlen den Abschluss einer Zahnzusatzversicherung für Kieferorthopädie bei Kindern idealerweise tatsächlich schon ab dem vollständig vorhandenen Milchzahngebiss. In der Regel haben sich die Milchzähne im Alter von etwa drei Jahren ganz entwickelt. Spätestens mit Beginn des Zahnwechsels ist ein Zahnzusatzschutz dann anzuraten, um ein gesundes Kinderlächeln ohne zu hohe Kosten zu gewährleisten.

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Das hat folgende Gründe:

• Kieferorthopädische Leistungen können entgegen der weitläufigen Annahme vieler grundsätzlich in jedem Alter nötig werden (z.B. bereits bei Neugeborenen Operationen an der Lippen-Kiefer-Gaumenspalte oder Frühbehandlung von Kindern mit einer losen Zahnspange zur Korrektur starker Fehlstellungen als Vorbereitung auf die feste Zahnspange).
• Der Abschluss der Versicherung muss vor dem ersten Befund erfolgt sein. D.h. es dürfen noch keinerlei Einträge in der Patientenakte des Kindes bezüglich Zahn- oder Kieferfehlstellungen vorliegen. Ist eine Fehlstellung bereits vom Zahnarzt diagnostiziert, kann sie nicht mehr versichert werden. Daher gilt: Je später der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung für Kinder, desto höher das Risiko, dass kein Versicherungsschutz mehr möglich ist.

Ein frühzeitiger Abschluss einer Zahnzusatzversicherung für Kinder ist daher äußerst sinnvoll und bei intaktem Zahnstatus im Kindesalter mit sehr geringen monatlichen Beiträgen verbunden.

Grundsätzlich ist zu beachten: Vermehrt bekannte Zahnfehlstellungen oder kieferorthopädische Erkrankungen innerhalb der Familie können ein Anhaltspunkt für die mögliche Notwendigkeit einer (frühzeitigen) KFO-Behandlung sein.

Kann eine Zahnzusatzversicherung für Kinder bei angeratenen kieferorthopädischen Leistungen noch abgeschlossen werden?

Hat der Kieferorthopäde bereits eine Diagnose gestellt und eine Behandlungsmethode zur Behandlung der Zahnfehlstellung der Kinderzähne angeraten, ist ein Versicherungsabschluss normalerweise möglich. Grundsätzlich sind alle durch einen Kieferorthopäden angeratenen oder laufenden Behandlungen an den Zähnen bzw. am Kiefer aber dann von der Leistungspflicht ausgeschlossen.

Folgende Situationen sind für einen Versicherungsabschluss mit Schwierigkeiten verbunden:

• Der Zahnarzt vermerkt in der Patientenakte, dass er einen Besuch beim Kieferorthopäden angeraten hat.
• Der Zahnarzt stellt bei einer Vorsorgeuntersuchung eine Fehlstellung der Kinderzähne fest. Der unmittelbare Behandlungsbeginn muss hier noch nicht nötig sein. Bereits die zahnärztliche Diagnose gilt als Anraten einer Behandlung.
• Das Kind hat bereits eine ausgeprägte Zahnfehlstellung. Die kommende Behandlung wurde mit dem Kieferorthopäden im Beratungsgespräch besprochen und geplant.

Der Abschluss einer guten Kinder-Zahnzusatzversicherung mit einer starken Leistung im Bereich Kieferorthopädie ist in diesen Fällen leider nicht mehr möglich. Daher ist ein früher Abschluss der Zahnversicherung unbedingt anzuraten, bevor der Zahnarzt im Rahmen einer Vorsorgeuntersuchung eine Zahnfehlstellung diagnostiziert und das Kind zur Behandlung zum Kieferorthopäden überweist.

Grundsätzlich lohnt eine Zahnzusatzversicherung für Kinder aber auch noch nachdem eine kieferorthopädische Behandlung angeraten wurde. Der Leistungsbaustein Kieferorthopädie kann nun zwar nicht mehr mitversichert werden, doch ist es nach wie vor sinnvoll Zahnbehandlungen, Fissurenversiegelungen, Prophylaxemaßnahmen, Zahnersatz und nicht angelegte Zähne zu versichern. Die Kosten für Kindertarife in den Bereichen sind vergleichsweise sehr günstig.

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Quellen:

• (1) Harlass, Pauline Bernadette (2020): Einfluss von Zahnengständen und Zahnlücken auf die dentale Gesundheit, die subjektive Selbsteinschätzung der oralen Gesundheit, der Okklusion sowie der Prävalenz kraniomandibulärer Dysfunktionen (CMD). URL: epub.uni-regensburg.de/43239/ (aufgerufen am 19.04.22)
• (2) Kassenzahnärztliche Bundesvereinigung (2016): Bessere zahnärztliche Früherkennung für die Kleinsten. URL: www.kzbv.de/pressemitteilung-vom-19-5-2016.1036.de.html (aufgerufen am 19.04.2022)