Ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll?

Eine Zahnzusatzversicherung kann vor hohen Kosten für Zahnbehandlungen, wie beispielsweise bei Zahnersatz und kieferorthopädischen Behandlungen, schützen. Ob und ab wann eine Zahnzusatzversicherung wirklich sinnvoll ist und ob sich eine Zahnzusatzversicherung für dich lohnt, erklärt dieser Artiklel.

Ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll?

Ob eine Zahnversicherung sinnvoll ist, hängt nicht zuletzt von den persönlichen Wünschen ab: Möchte man das Gebiss bestmöglich schützen und beispielsweise prophylaktische Behandlungen wie eine professionelle Zahnreinigung sowie hochwertigen Zahnersatz erstattet bekommen, werden die Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse wohl nicht ausreichen. Dann sollte man für wenige Euro pro Monat eine private Zahnzusatzversicherung abschließen.

Warum eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll ist: gesetzliche Krankenversicherungen übernehmen bei Zahnbehandlungen wie Zahnersatz, hochwertigem Zahnersatz, professioneller Zahnreinigung und kieferorthopädischen Behandlungen nur einen Bruchteil der Behandlungskosten. Private Zahnzusatzversicherung übernehmen bis zu 100 % der Kosten. Im Alter zwischen 30 und 40 Jahren solltest du über den Abschluss einer Zahnzusatzversicherung nachdenken.

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Was leistet eine Zahnzusatzversicherung für die Zahngesundheit?

Eine private Zahnzusatzversicherung springt ein, wenn die gesetzlichen Krankenkassen zahnmedizinische Behandlungen nicht oder nur zu einem sehr geringen Teil übernimmt. In den letzten Jahren wurde der Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung insbesondere im Bereich Zahnersatz stark gekürzt. Übernommen bzw. bezuschusst wird nur noch eine medizinisch notwendige Basisversorgung, etwa eine Metallkrone.

Die Mehrkosten für hochwertigeren Zahnersatz wie Keramikkronen, Inlays und Implantate müssen gesetzlich Versicherte aus eigener Tasche bezahlen, denn diese erstattet nur die Leistungen der Regelversorgung. Das kann, je nach Zustand der Zähne, richtig teuer werden: Die Rechnung für eine aufwendige Zahnsanierung kann mehrere tausend Euro betragen.

Wenn mehr als das für die Zähne gewünscht ist, dann ist eine Zahnzusatzversicherung durchaus sinnvoll. Diese leistet nämlich je nach Tarif bei:

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Was leistet die ottonova Zahnzusatzversicherung?

  • 70 bis 100 € Erstattung für die professionelle Zahnreinigung
  • 70 bis 100 % Erstattung für Zahnersatz
  • 100 % Erstattung für Zahnbehandlungen
  • 85 bis 100 % Erstattung für Kieferorthopädie (Kinder)
  • 100 % Erstattung für Kieferorthopädie (Erwachsene) und zusätzliche Anästhesie-Leistungen im First Class Tarif
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Ein guter Grund für eine Zahnzusatzversicherung: Die Kosten für Zahnersatz

Was kostet der Zahnersatz?

Wie viel Prozent der Kosten die gesetzlichen Krankenkassen erstattet, kommt ganz auf die Behandlung beim Zahnarzt an und hängt auch davon ab, wie man das Bonusheft geführt hat. Durch die Regelversorgung bekommt man im Normalfall 60 Prozent der Kosten erstattet, wenn der Heil- und Kostenplan von der Krankenversicherung genehmigt wurde. Hat man das Bonusheft ordentlich geführt und war jedes Jahr beim Zahnarzt zur Prophylaxe kann sich der Zuschuss der gesetzlichen Krankenversicherung erhöhen.

Festzuschuss der gesetzlichen Versicherung:

Normalfall: 60 Prozent

5 Jahre lückenloses Bonusheft: 70 Prozent

10 Jahre lückenloses Bonusheft: 75 Prozent

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Was kostet der Zahnarztbesuch?

Lade dir jetzt unsere praktische Übersicht herunter und erfahre, mit welchen Kosten du beim Zahnarztbesuch rechnen musst.

Für wen lohnt sich der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung?

Für wen lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung? So viel könnte mit einer privaten Zahnzusatzversicherung im Jahr gespart werden:

Damit die Zähne gesund und schön bleiben, geht man zwei Mal im Jahr zur professionellen Zahnreinigung (PZR). Die PZR ist aber keine Leistung der gesetzlichen Krankenversicherung und so kostet das 180 Euro pro Jahr. Bei ottonova zahlt man einen jährlichen Beitrag von 183,48 Euro (monatlich: 15,29 Euro) und erhält die professionelle Zahnreinigung dafür zum Nulltarif. Abzüglich der Kosten für die professionelle Zahnreinigung sind das nur noch 3,48 Euro pro Jahr! Dafür ist man mit bis zu 100 Prozent vor hohen Kosten beim Zahnarzt abgesichert.

Auch besonders für Menschen, die bereits eine der folgenden Zahnbehandlungen bekommen haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass sich eine Zahnzusatzversicherung lohnt:

Wurzelbehandlung

Hat man bereits eine Wurzelbehandlung hinter sich, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass in den nächsten Jahren teure zahnmedizinische Folgebehandlungen auf einen zukommen. Die Kosten für diese tragen die gesetzlichen Krankenkassen oft nicht ganz und eine Zahnzusatzversicherung sichert in diesem Fall ab.

Ältere Füllungen

Hat man ältere Füllungen im Mund hast, müssen diese in Zukunft ziemlich sicher durch erneuert werden oder  man benötigt eine teure Krone oder ein Inlay. Dann kann es sinnvoll sein, rechtzeitig eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen, die bis zu 100 Prozent der anfallenden Kosten für Zahnfüllungen übernimmt.

Kronen und Brücken

Auch für Menschen, die schon einige Kronen oder Brücken haben, ist eine Zahnzusatzversicherung auf jeden Fall sinnvoll. Denn auch guter, hochwertiger Zahnersatz hält nicht für immer. Im Durchschnitt halten sie 15 bis 20 Jahre. Es kann also gut sein, dass die Krone oder Brücke in Zukunft ausgetauscht werden muss. Das schlägt dann gut und gerne mit 500 bis 1.800 Euro zu Buche.

Hinweis zu angefangene oder angeratene Behandlungen

Wichtig dabei ist, dass der Zahnarzt oder die Zahnärztin die Behandlung noch nicht begonnen bzw. noch nicht angeraten hat, denn in diesem Fall zahlt die private Zahnzusatzversicherung normalerweise nicht. Eine Zahnzusatzversicherung nachträglich für laufende Behandlungen abzuschließen, ist nur bei wenigen Anbietern möglich – und meist sehr teuer.

Zahnzusatzversicherung oder selber sparen?

Ist es gut sich eine Zahnzusatzversicherung zuzulegen oder doch lieber selber sparen für den Fall, dass man beispielsweise teuren Zahnersatz braucht?

Natürlich kann man auch selbst jeden Monat einen fixen Betrag für zukünftige Zahnarztrechnungen zur Seite legen, statt die Prämie für eine Zahnzusatzversicherung zu bezahlen. Dabei besteht allerdings die Gefahr, dass man sein Erspartes früher oder später doch für etwas anderes ausgibst.

Tipp: Zahnzusatzversicherung frühzeitig abschließen, um niedriger Beiträge für Top-Leistungen erhalten.

Was kostet eine Zahnzusatzversicherung im Monat?

Die monatlichen Kosten für eine Zahnzusatzversicherung belaufen sich je nach Tarif auf ca. 10 bis 40 Euro im Monat, trotzdem übernimmt die private Zusatzversicherung zahnmedizinische Behandlungen im drei- bis fünf-stelligen Bereich.

Möchte man sein Lächeln bestmöglich schützten, legt man Wert auf modernen, optisch ansprechenden Zahnersatz, dann ist eine Zahnzusatzversicherung wahrscheinlich sinnvoll.

Bei der Entscheidung für eine Zahnzusatzversicherung ist, Tarife vergleichen empfehlenswert: Welche Versicherungsgesellschaft hat die besten Tarife in Sachen Zahnzusatzversicherung im Angebot? Was decken die Tarife konkret ab? Wie teuer sind sie? Welche Versicherung leistet in den meisten Fällen?

Hier kann man auf das Urteil der renommierten Stiftung Warentest verlassen: Sie hat die Zahnzusatzversicherung von ottonova 2019 und 2020 in ihrem Test der Versicherer zum Testsieger gekürt. Drei verschiedene Tarife stehen bei ottonova zur Auswahl – Economy Class ottonova Zahn 70, Business Class ottonova Zahn 85 und First Class ottonova Zahn 100. Auch 2021 wurde die Versicherung von ottonova in ihrem Vergleich deutscher Versicherer wieder mit der Bestnote "sehr gut" ausgezeichnet.

Eine Beispielrechnung der Beiträge zur Zahnzusatzversicherung:

Im Alter von 32 Jahren kostet der Beitrag für unsere Zahnzusatzversicherung so viel im Monat:

  • Economy Class Tarif: 11,50 Euro/Monat
  • Business Class Tarif: 17,33 Euro/Monat
  • First Class Tarif: 28,20 Euro/Monat
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Welche Zahnzusatzversicherung ist zu empfehlen?

Natürlich ist bei einer Zahnzusatzversicherung nicht nur die monatliche Prämie wichtig, sondern auch die enthaltene Leistung. Denn was nutzt es, wenn eine Zahnzusatzversicherung für einen geringen Monatsbeitrag abgeschlossen wird, die Vertragsbedingungen wichtige zahnmedizinische Behandlungen jedoch nicht berücksichtigen?

Entscheidend ist, dass die Zahnzusatzversicherung für Leistungen aufkommt, die die gesetzliche Krankenversicherung nicht oder nur zu einem sehr geringen Teil übernimmt. Dazu zählen beispielsweise Vorsorgebehandlungen wie eine professionelle Zahnreinigung, zahnmedizinische Behandlungen wie Parodontitis- und Wurzelbehandlungen sowie hochwertige Füllungen und moderner Zahnersatz. Nur wenn diese wichtigen Zahnleistungen in der Police enthalten sind, ist die Zahnzusatzversicherung wirklich sinnvoll.

Auf was muss bei einer Zahnzusatzversicherung geachtet werden?

Viele Zahnzusatzversicherungen sehen eine Wartezeit vor. Das bedeutet, dass nach Abschluss der Police mehrere Monate verstreichen müssen, bevor bestimmte Leistungen in Anspruch genommen werden können. Daher sollten die Vertragsbedingungen sorgfältig durchgelesen werden und genau überlegen, ob und wie man die Wartezeit überbrücken kann. Bei ottonova fällt auf Prophylaxe wie die professionelle Zahnreinigung oder Unfallbehandlungen keine Wartezeit an.

Ein weiterer wichtiger Faktor im Vertragswerk von Zahnzusatzversicherungen ist die sogenannte Zahnstaffel. Damit ist die Obergrenze für Leistungen gemeint, die in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss erstattet werden. In unserem First Class Tarif liegt die Zahnstaffel beispielsweise im ersten Jahr bei 1.250 Euro und steigt dann jedes Jahr in gleicher Höhe an. Nach vier Jahren endet die Zahnstaffel und wir übernehmen 100 Prozent der Kosten. 

➜ Hier gibt es weitere Informationen zur ottonova Zahnzusatzversicherung.

Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung bei schlechten Zähnen?

Hat man längere Zeit vor dem Gang zum Zahnarzt gedrückt? Oder hatte man in der Vergangenheit einfach nicht die finanziellen Mittel für teuren Zahnersatz für fehlende Zähne oder um teure Zahnbehandlungen zu bezahlen? Es fehlen vielleicht sogar mehrere Zähne? Dann fragt man sich wahrscheinlich, ob eine Zahnzusatzversicherung überhaupt infrage kommt. Schließlich muss vor Abschluss eine Gesundheitsprüfung absolviert werden, bei der die Versicherungsgesellschaft den Zustand der Zähne abfragt. Zu schwindeln macht dabei keinen Sinn – denn wenn das nach Abschluss der Zahnzusatzversicherung rauskommt, wird die Versicherung nicht für die zahnmedizinischen Behandlungen aufkommen und man hat die Beiträge umsonst gezahlt.

Andererseits besteht bei schlechten Zähnen die Gefahr, dass die Versicherung den Antrag ablehnt, Leistungen ausschließt oder einen Risikozuschlag erhebt. Dennoch ist es grundsätzlich möglich, auch mit schlechten oder fehlenden Zähnen eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen – allerdings werden die monatlichen Beiträge dann höher ausfallen als bei Patienten mit gesundem Gebiss. Dafür erstattet sie dann die tarifliche festgelegten Leistungen wie Zahnersatz. Umso wichtiger ist es, nicht allzu lange zu zögern und eine sinnvolle Zahnzusatzversicherung rechtzeitig abzuschließen.

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Ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung in jungen Jahren sinnvoll?

Bei jungen Menschen mit gesunden Zähnen stellt sich die Frage, ob eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll auch schon für sie ist oder ob sich das erst in einem späteren Alter lohnt.

Aber auch, wenn die Zähne gepflegt werden und man bisher noch keine Zahnprobleme hattet, kann es natürlich sein, dass man durch einen Unfall plötzlich Zahnersatz braucht oder sich doch ganz plötzlich eine Zahnwurzel entzündet und man eine Wurzelbehandlung braucht. Ohne Zahnzusatzversicherung ist der Eigenanteil dann sehr hoch, denn die Krankenkassen decken hier nicht alle Kosten ab.

3 Gründe dafür, dass eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll für junge Leute ist:

Vorteile und Nachteile für eine Zahnzusatzversicherung in jungen Jahren

Vorteile einer Zahnzusatzversicherung

Nachteile einer Zahnzusatzversicherung

  • Eine sehr gute Zahnzusatzversicherung gibt es für einen 30-Jährigen etwa schon für 10 bis 30 Euro.
  • Schutz von hohen Kosten beim Zahnarzt durch Erstattung von bis zu 100 % für Zahnersatz wie Implantate oder die Übernahme bei Kieferorthopädie.
  • Prophylaxe wie eine professionelle Zahnreinigung, die nicht Teil der Regelversorgung ist und die Krankenkasse sehr oft nicht bezahlt, ist in guten Tarifen miteingeschlossen und erhält die Zähne gesund. (Es lohnt sich also Tarife zu vergleichen.)
  • Eine private Zusatzversicherung garantiert auch moderne und innovative Behandlungsmethoden (z.B. Laserbehandlungen, Veneers oder anästhetische Leistungen) und nicht nur die Regelversorgung der Kasse.
  • Je früher man einsteigt, desto eher bekommt man schon bis zu 100 % der Zahnarztkosten erstattet und der Tarif ist noch günstig.
  • Auch wenn es sehr wahrscheinlich ist, dass man im Laufe des Lebens teure zahnmedizinische Behandlungen in Anspruch nehmen muss, weißt man nicht sicher, ob man die Zahnzusatzversicherung einmal braucht und könnte das Geld für den Fall der Fälle auch ansparen
  • Man muss Rechnungen bei dem Versicherer einreichen. (Allerdings geschieht dies bei ottonova ganz einfach durch das Hochladen eines Fotos in der App)
  • Die meisten Tarife leisten nicht bei laufenden oder angeratenen Behandlungen. Bei zu schlechten oder zu vielen fehlenden Zähnen kann es passieren, dass man nicht in die Zahnzusatzversicherung aufgenommen wird.

FAQs

Ja, haben wir. In den ersten 48 Monaten kannst du Leistungen nur bis zu einer gewissen Höhe in Anspruch nehmen. Dadurch möchten wir vermeiden, dass du mit deinem Beitrag Kunden mitfinanzierst, bei denen sich ein Krankheitsfall bereits vor Abschluss angebahnt hat. Wenn du jedoch einen Unfall hast, kannst du auch schon vor Ablauf der Zahnstaffel die Leistungen deines Tarifs in voller Höhe geltend machen. Auch die professionelle Zahnreinigung wird nicht angerechnet.

Im Zahn 100 liegt die Zahnstaffel im ersten Jahr bei 1.250 € und erhöht sich jedes Jahr um diese Summe. Mehr Informationen zu unseren Zahnleistungen bietet dir unsere Tarifübersicht.

Die Begrenzung der Leistungen betrifft meist planbare Behandlungen. Prophylaxe und die Behandlung nach einem Unfall sind in der Regel nicht von der Zahnstaffel berührt.

Ja. Solltest du eine weitere Behandlung an bestehendem Zahnersatz in Zukunft benötigen ist dieser auch versichert.

Eine Zahnzusatzversicherung ist sinnvoll für gesetzlich Versicherte, denn die gesetzliche Krankenkasse übernimmt bei weitem nicht alle Kosten für zahnärztliche Behandlungen. Diese können gerade beim Thema Zahnersatz sehr hoch sein und eine enorme finanzielle Belastung bedeuten! Die Kosten werden sehr oft unterschätzt.

Deine Zahnzusatzversicherung übernimmt im Fall der Fälle einen großen Teil der Behandlungskosten. Das heißt: Deine gesetzliche Krankenkasse zahlt einen kleinen Teil, die Zusatzversicherung einen weiteren. Abhängig vom Tarif und Behandlung trägst du einen kleinen Teil selbst oder hast gar keinen Eigenanteil. Wichtig ist, die Versicherung schon frühzeitig abzuschließen und nicht erst, wenn du kurz vor einer umfangreichen zahnärztlichen Maßnahme stehst.

Die Krankenkasse gewährt bei Zahnbehandlungen nur Festzuschüsse auf die Regelversorgung. Sie übernimmt davon 50 Prozent. Willst du mehr Leistungen, bleibt der Festzuschuss davon unberührt und du musst noch mehr aus eigener Tasche zahlen.

Nach Ablauf der Mindestvertragslaufzeit kannst du die Zahnzusatzversicherung monatlich kündigen.

Die Mindestlaufzeit deines Vertrags beträgt 2 Kalenderjahre, also bis zum 31.12. des nächsten Jahres.

Zahnersatz soll fehlende Zähne ersetzen und dafür sorgen, dass zum Beispiel deine Kaufunktion wieder vollständig hergestellt wird. Die Kosten richten sich nach der Form des Zahnersatzes, dem gewünschten Material sowie den Laborkosten und der Schwierigkeit des Eingriffs. Auskunft über die Höhe der Kosten gibt der Heil- und Kostenplan deines Zahnarztes.

Du kannst dich in den Zahn-Tarifen versichern, wenn du aktuell in einer gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in Deutschland versichert bist. Richtig bist du bei uns außerdem, wenn dir Zahngesundheit und Prävention wichtig sind. Denn wir wollen dich aktiv dabei unterstützen, deine Zähne gesund zu halten - u.a. mit Zahnreinigungen, anderen Prophylaxebehandlungen, Kariesrisikodiagnostik und Fissurenversiegelung auf unsere Kosten.

Natürlich spielt der Preis und die Höhe der Erstattung eine wichtige Rolle bei deiner Entscheidung für oder gegen einen bestimmten Tarif. Das wichtigste ist aber: Zahnzusatzversicherung macht nur Sinn, wenn sie auch da ist, wenn du sie brauchst. Leider gibt es viele Wege, wie sich Versicherungen aus der Verantwortung ziehen können. Daher solltest du beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung vor allem auf Leistungslücken achten. Wir von ottonova wollen offen und transparent kommunizieren und verzichten daher auf solche Schachtelsätze. Wir sagen klar, wann wir nicht leisten. Für dich heißt das ganz einfach: Was draufsteht ist auch drin.

Berechne jetzt deinen optimalen Tarif!

Wir haben für dich zwei Beispiele rausgesucht, wie solche Schlupflöcher aussehen können.

Beispiel 1: Kieferorthopädie bei Kindern

Im Tarif steht, dass die Zusatzversicherung zahlt, wenn:

  • Beginn der Behandlung vor dem 18. Lebensjahr liegt,
  • keine Leistungspflicht der GKV und
  • medizinisch notwendige Behandlungen bestehen.

Diese Bedingungen treten zusammen jedoch nie auf. Denn wenn bei Kindern die medizinische Notwendigkeit besteht, zahlt die gesetzliche Krankenversicherung immer zumindest einen Teil. Daher muss in diesen Fällen nie von der Zusatzversicherung geleistet werden.

Beispiel 2: Wurzelbehandlungen, Parodontalbehandlungen und Aufbissbehelfe/Knirscherschienen

Im Tarif steht: Wurzelbehandlungen, Parodontalbehandlungen und Knirscherschienen werden nicht gezahlt, wenn die gesetzliche Krankenkasse leistet.

In allen drei Fällen gibt es sinnvolle Zusatzleistungen, die der Patient selbst zahlen muss:

  • elektrophysikalisch-chemische Reinigung und Desinfektion der Wurzelkanäle oder Einsatz eines Operationsmikroskops bei Wurzelkanalbehandlungen
  • Anleitung zur richtigen Mundhygiene sowie in bestimmten Fällen Zahnstein-Entfernung oder PZR bei Parodontalbehandlung
  • Aufbissbehelf in hochwertiger Ausführung

Da in allen Fällen die GKV Teile übernimmt, müssen die genannten Zusatzleistungen nicht von der Zusatzversicherung übernommen werden. Genau das würde man jedoch von einer Zahnzusatzversicherung erwarten.

Was zusätzlich beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung zu beachten ist, haben wir in unserem Ratgeber zusammengefasst. Jetzt zum Thema "Zahnzusatzversicherung: Worauf achten?" informieren!

Die PKV sichert dir hochwertige Leistungen beim Zahnarzt. Bei Zahnersatz kannst du bis zu 100 Prozent der Kosten zurückbekommen. Bist du gesetzlich versichert, schließt du mit einer privaten Zahnzusatzversicherung die Leistungslücken der GKV.

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