Zahnzusatzversicherung wechseln: Möglich und sinnvoll?
Wenn man endlich wichtige Leistungen wie Zahnersatz oder eine professionelle Zahnreinigung erstattet bekommen möchte, kann man die Zahnzusatzversicherung wechseln. Zum einen ist es möglich einen neuen Anbieter zu suchen oder bei der aktuellen Zahnzusatzversicherung den Tarif zu wechseln. Wie der Wechsel funktioniert, verrät dieser Artikel.
Leistungsverbesserungen Der Markt hat sich weiterentwickelt, und viele Zahnzusatzversicherungen bieten heute bessere Leistungen, wie die Übernahme von professionellen Zahnreinigungen zu 80-100% und moderne Behandlungsmethoden. Überprüfe, ob dein aktueller Tarif noch zeitgemäß ist.
Individuelle Bedürfnisse Überlege, welche Zahnbehandlungen für deine aktuelle Lebenssituation wichtig sind. Wenn dein Tarif Füllungen, Kronen, Inlays oder Verblendungen nur unzureichend abdeckt, kann ein Vergleich mit anderen Tarifen sinnvoll sein.
Beitragshöhe und Stabilität Prüfe, ob dein Beitrag stabil geblieben ist oder ob es außerordentliche Anpassungen gab. Regelmäßige Beitragserhöhungen können ein Hinweis darauf sein, dass ein Wechsel sinnvoll ist.
Wann lohnt sich ein Wechsel der Zahnzusatzversicherung?
Es kann immer sinnvoll sein nach Abschluss einer Zahnzusatzversicherung nach einer gewissen Zeit darüber nachzudenken, ob der Tarif zu den Konditionen noch zu den eigenen Bedürfnissen passt.
Wenn du feststellst, dass deine momentane Zahnzusatzversicherung nicht mehr zu deinen Wünschen passt, lohnt es sich über einen Wechsel der Zahnzusatzversicherung nachzudenken und andere Anbieter mit deinem jetzigen zu vergleichen.
Gründe für einen Wechsel der Zahnzusatzversicherung
Verbesserungen der Leistungen Der Markt hat sich weiterentwickelt, und viele Zahnzusatzversicherungen bieten heute bessere Leistungen. Professionelle Zahnreinigungen werden oft zu 80-100% übernommen. Moderne Behandlungsmethoden und hochwertige Materialien sind bei vielen neuen Tarifen vollständig abgedeckt. Überprüfe, ob Ihr aktueller Tarif noch zeitgemäß ist.
Gewichtung der Leistungsbausteine Überlege, welche Zahnbehandlungen für Ihre aktuelle Lebenssituation besonders wichtig sind. Falls Ihr Tarif Füllungen, Kronen, Inlays oder Verblendungen nur unzureichend abdeckt, lohnt sich ein Vergleich mit anderen Tarifen.
Versicherung für Kinder Ein Wechsel kann sinnvoll sein, wenn dein Kind kieferorthopädische Leistungen benötigt. Moderne Behandlungsmethoden können teuer sein, und ein neuer Tarif könnte diese Kosten besser abdecken.
Die Höhe des Beitrags Prüfe, ob dein Beitrag stabil geblieben ist oder ob es außerordentliche Anpassungen gab. Bei älteren Tarifen können regelmäßige Beitragserhöhungen ein Hinweis darauf sein, dass ein Wechsel sinnvoll ist.
Viele Gründe können für einen Wechsel der Zahnzusatzversicherung sprechen, vor allem sollte man sich selbst aber fragen, ob die angebotenen Leistungen mit dem Verhältnis zum Preis noch den eigenen Bedürfnissen entsprechen. Ist das nicht der Fall, kann das für einen Wechsel der Zahnzusatzversicherung sprechen.
Auch die Unzufriedenheit mit dem Versicherer selbst, beispielsweise den Service, den Leistungen oder auch den Beitragskosten sind Gründe über einen Wechsel nachzudenken.
Gründe gegen einen Wechsel der Zahnzusatzversicherung
Laufende Behandlung Wenn dein Zahnarzt bereits eine Behandlung begonnen hat oder diese geplant ist, übernimmt die neue Versicherung die Kosten nicht. Warte daher, bis die Behandlung abgeschlossen ist.
Erneute Wartezeit Einige Versicherungen haben eine Wartezeit von drei bis acht Monaten. Bei bevorstehenden wichtigen Behandlungen ist ein Wechsel daher nicht ratsam.
Erneute Summenbegrenzung Nach einem Wechsel greift die gestaffelte Leistungserstattung erneut, oft drei bis sechs Jahre. Ein Wechsel lohnt sich nur bei langfristig höherer Erstattung.
Gesundheitsprüfung Der Gesundheitszustand deiner Zähne wird erneut geprüft. Dies kann zu Ablehnungen oder Leistungsausschlüssen führen.
Was ist beim einem Wechsel der Zahnzusatzversicherung zu beachten?
Das sollte bei einem Wechsel der Zahnzusatzversicherung berücksichtigt werden:
Mit Frist von 3 Monaten zum Ende der Mindestlaufzeit kündigen.
Bei neuen Verträgen gibt es oft keine Wartezeit bis alle zahnmedizinischen Behandlungen wie tariflich vereinbart erstattet werden. (Bei alten Verträgen war eine Wartezeit üblich.)
Es sollte erst gewechselt werden, wenn alle laufenden Behandlungen abgeschlossen sind.
In der Regel steht eine neue Gesundheitsprüfung an. Dies gilt auch, wenn man beim derzeitigen Versicherungsanbieter in einen höherwertigen Tarif wechselt.
Wenn es sich bei dem momentanen Tarif um einen Tarif mit Altersrückstellungen handelt, gehen diese meist bei der Kündigung verloren. Die meisten Versicherer bieten nicht an, diese zu übertragen.
Trotz aller Hürden kann es durchaus sinnvoll sein, die Zahnzusatzversicherung zu wechseln: Denn nur wenn die Versicherung Zahnersatz wie Zahnimplantate und Inlays beinhaltet und wichtige Behandlungen wie professionelle Zahnreinigungen erstattet, ist das Lächeln wirklich gut geschützt. Außerdem kann durch einen cleveren Wechsel der Zahnzusatzversicherung bares Geld gespart werden.
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Ist man mit der Leistung der bisherigen Versicherungsgesellschaft unzufrieden? Sind die Beiträge unverhältnismäßig stark angestiegen? Oder haben sich individuelle Bedürfnisse in Sachen Zahngesundheit verändert? Dann kann es ratsam sein, die alte Zahnzusatzversicherung zu kündigen und zu einem anderen Anbieter zu wechseln. Alternativ kann auch überprüft werden, ob beim Anbieter der aktuellen Zahnzusatzversicherung ein Tarifwechsel möglich wäre. Denn auch auf diese Weise kann das Preis-Leistungs-Verhältnis optimiert werden.
Ein Vergleich der verschiedenen Optionen lohnt sich immer, schließlich will ein etwaiger Wechsel gut überlegt sein. Wir erklären, welche Punkte beachtet werden sollen, wenn die Zahnzusatzversicherung gewechselt wird oder man bei der bestehenden Zahnzusatzversicherung in einen anderen Tarif wechseln möchte.
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Wie sollte man bei einem Wechsel der Zahnzusatzversicherung vorgehen?
Damit keine Nachteile entstehen, sollte folgendermaßen vorgegangen werden:
Zuerst sollten alle laufenden oder angeratenen zahnmedizinischen Eingriffe abgeschlossen werden. Zahnzusatzversicherungen kommen nämlich normalerweise nur dann für eine Behandlung auf, wenn diese nach dem Wechsel nötig wurde.
Außerdem sollte überprüft werden, wie lange die vereinbarte Mindestlaufzeit ist – denn erst dann kann fristgerecht gekündigt werden (meist drei Monate zum Ende der Mindestlaufzeit). Häufig haben Zahnzusatzversicherungen eine Mindestlaufzeit von einem bis zwei Jahren. Davor kann meist innerhalb von drei Monaten zum Ende des Vertragsjahres gekündigt werden. Extra-Tipp: Hat der Versicherungsanbieter die monatlichen Beiträge erhöht, kann vom Sonderkündigungsrecht Gebrauch gemacht werden und innerhalb von zwei Monaten nach der Beitragserhöhung den Vertrag auflösen.
Damit keine Versicherungslücke entsteht, sollte der alte Vertrag erst gekündigt werden, wenn man den neuen in den Händen hält. Idealerweise schließt der Vertragsbeginn der neuen Zahnzusatzversicherung direkt an das Vertragsende beim alten Anbieter an. Dadurch wird eine unnötige Doppelversicherung vermieden.
Wie kann man bei einem Wechsel der Zahnzusatzversicherung sparen?
Ein Wechsel ist vor allem dann sinnvoll, wenn die bisherige Zahnzusatzversicherung nur unzureichenden Schutz bietet, beispielsweise lediglich eine medizinische Grundversorgung auf Kassenniveau leistet.
Möglicherweise deckt die aktuelle Zahnzusatzversicherung keine wichtigen privatärztlichen Leistungen wie eine professionelle Zahnreinigung ab oder erstattet die Kosten hierfür nur unzureichend. Oder man möchte in Zukunft eine prozentual höhere Übernahme bestimmter zahnmedizinischer Behandlungen wie Implantate, Fissuren-Versiegelung oder Inlays: Mindestens 70 % der Gesamtkosten sollte eine private Zahnzusatzversicherung tragen, damit sich der Abschluss auch wirklich lohnt.
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Bei manchen Tarifen ist eine Wartezeit von drei bis acht Monaten vorgesehen. In diesem Zeitraum werden zahnmedizinische Behandlungen gar nicht oder nur teilweise von der Versicherung übernommen. Möchte man die Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit wechseln, sollte dieses Kriterium bei der Wahl des Anbieters berücksichtigt werden. Es sollte bedacht werden, dass bei Tarifen ohne Wartezeit häufig die Zahnstaffel die Höhe der Erstattungen in den kommenden Jahren einschränkt.
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Zahnzusatzversicherung von ottonova ohne Wartezeit
Bei ottonova gibt es ab sofort keine Wartezeit, das heißt du kannst dir sofort deine Zähne professionell reinigen lassen, sobald dein Vertrag aktiv ist.
Ist beim Wechsel der Zahnzusatzversicherung eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig?
Ja, in der Regel ist eine Gesundheitsprüfung notwendig, wenn man die Zahnzusatzversicherung wechseln möchte. Der neue Versicherungsanbieter fragt dabei ab, wie gesund die Zähne sind, ob Zähne fehlen und ob demnächst Behandlungen anstehen. Ist das Gebiss in einem schlechten Zustand, kann die Versicherungsgesellschaft einen Risikozuschlag erheben, bestimmte Leistungen vertraglich ausschließen – oder den Antrag komplett ablehnen.
Bei einem internen Tarifwechsel bei der Versicherungsgesellschaft ist eine Gesundheitsprüfung, nur dann notwendig, wenn in einen leistungsstärkeren Tarif gewechselt wird.
Bestand bei einem Wechsel zu ottonova 6 Monate vorher eine Zusatzversicherung bei einem anderen Mitbewerber, verkürzt sich die Summenbegrenzung von 48 auf 24 Monate.
HeribertPKV-Experte & Sales Coach
Ist es möglich bei der Zahnzusatzversicherung auch einfach den Tarif zu wechseln?
Anstatt sich mit Kündigungsfristen herumzuschlagen und unter Umständen eine Versicherungslücke zu riskieren, kann man meist auch bei der aktuellen Versicherungsgesellschaft in einen höherwertigen Tarif mit besseren Leistungen wechseln. Das bringt Vorteile mit sich: Die bisherige Versicherungszeit wird zum Beispiel auf die Zahnstaffel angerechnet – dadurch entfallen im besten Fall die Erstattungshöchstgrenzen bei bestimmten zahnmedizinischen Behandlungen. Mitunter ist es außerdem möglich, ohne Wartezeit den Tarif deiner Zahnzusatzversicherung zu wechseln, wenn die Versicherungsgesellschaft dies in ihren Tarifen anbietet.
Gute Nachrichten für alle, die sich für die Zahnzusatzversicherung von ottonova entschieden haben: Man ist nicht nur beim Testsieger der Stiftung Warentest im Bereich Zahnzusatzversicherung versichert. Man kann bei ottonova auch problemlos ohne Mindestvertragslaufzeit in einen anderen Tarif wechseln. Dadurch kann jederzeit aus unseren Tarifoptionen der perfekte Tarif ausgewählt werden. Mehr Infos gewünscht? Hier auf unserer Zahnzusatz-Tarif-Seite fündig werden.
Wie kann man den Tarif bei der Zahnzusatzversicherung wechseln?
Möchte man bei der Versicherungsgesellschaft bleiben und nur in einen Tarif mit besseren Leistungen wechseln, ist auch eine erneute Gesundheitsprüfung fällig. Das bedeutet, dass der Anbieter noch einmal den Zustand der Zähne erfragt und unter Umständen einen Risikozuschlag erhebt. Auch bei ottonova steht eine Gesundheitsprüfung an, wenn man zum Beispiel von unserem Business Class Tarif ottonova Zahn 85 in den leistungsstärkeren First Class Tarif ottonova 100 wechseln möchte. Ein Wechsel in einen Tarif mit abgespeckten Leistungen ist dagegen ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
Die Mindestlaufzeit deines Vertrags beträgt 2 Kalenderjahre, also bis zum 31.12. des nächsten Jahres.
ottonova verzichtet komplett auf die Wartezeit, das heißt, mit unserer Zahnzusatzversicherung bekommst du die volle Leistung von Anfang an. Bei anderen Versicherungen hingegen musst du erst einige Monate lang Beiträge zahlen, bevor du dort deine Zahnarztrechnung einreichen kannst. Diese Zeitspanne wird in der Regel als Wartezeit bezeichnet. Zum Glück musst du dich bei uns mit sowas nicht beschäftigen. ;)
Für gesetzlich Versicherte ist eine Zahnzusatzversicherung auf jeden Fall sinnvoll. Denn die GKV übernimmt nicht alle Kosten für Zahnbehandlungen. Vor allem beim Thema Zahnersatz können hohe Kosten auf einen zukommen, was gleichzeitig eine finanzielle Belastung bedeuten kann. Die Kosten dafür werden leider oft unterschätzt.
Mit einer Zahnzusatzversicherung wird ein Großteil deiner Kosten übernommen. Konkret heißt das: Deine GKV übernimmt einen kleinen Teil, deine Zusatzversicherung einen weiteren. Je nachdem welchen Tarif du hast, übernimmst du einen kleinen Beitrag selbst oder hast sogar gar keinen Eigenanteil.
Wichtig ist nur, dass du die Zahnzusatzversicherung schon frühzeitig abschließt und nicht erst dann, wenn du unmittelbar vor einer Behandlung stehst.
Wenn du dich für oder gegen einen bestimmten Tarif entscheidest, spielt der Preis oder die Höhe der Erstattung eine wichtige Rolle.
Das Wichtigste: Eine Zahnzusatzversicherung macht nur Sinn, wenn sie auch da ist, wenn du sie gerade brauchst. Manchmal entziehen sich Versicherung aber auch leider aus der Verantwortung. Deshalb solltest du beim Abschluss besonders auf Wartezeiten und Leistungslücken achten.
ottonova möchte offen und transparent mit dir kommunizieren und verzichtet daher auf Wartezeiten und komplizierte Schachtelsätze. Wir geben dir klar zu verstehen, wann wir etwas nicht erstatten. Für dich bedeutet das: Auf das was draufsteht, kannst du dich auch verlassen.
Wir haben für dich zwei Beispiele herausgesucht, die zeigen, wie solche Schlupflöcher aussehen können.
Erstes Beispiel: Kieferorthopädie bei Kindern
Im Tarif steht, dass die Zusatzversicherung zahlt, wenn folgendes gegeben ist:
Der Beginn der Behandlung liegt vor der Volljährigkeit, also dem 18. Lebensjahr.
Es ist keine Leistung der gesetzlichen Krankenversicherung
Es liegen medizinisch notwendige Behandlungen vor
Diese Bedingungen sind aber nie gleichzeitig gegeben. Wenn bei Kindern eine medizinische Notwendigkeit vorliegt, bezahlt die GKV zumindest einen kleinen Teil. Daher ist die Zusatzversicherung in diesem Fall nie in der Leistungspflicht.
Im Tarif steht, dass Ausbisshelfer/Knirscherschienen, Parodontalbehandlungen, Wurzelbehandlungen nicht übernommen werden, wenn die gesetzliche Versicherung leistet.
In drei Fällen kann es Zusatzleistungen geben, die der Patient selbst zahlen muss:
Einsatz eines Operationsmikroskops bei Wurzelkanalbehandlungen oder elektrophysikalisch-chemische Reinigung und Desinfektion der Wurzelkanäle
Anleitung zur richtigen Mundhygiene sowie in bestimmten Fällen Zahnstein-Entfernung oder PZR bei Parodontalbehandlung
Ausbisshelfer in hochwertiger Ausführung
In allen Fällen übernimmt die GKV Teile davon. Die genannten Zusatzleistungen müssen also nicht mehr von einer Zusatzversicherung übernommen werden. Allerdings würde man genau das von einer Zusatzversicherung erwarten.
Ein Wechsel einer Zahnzusatzversicherung ist dann sinnvoll, wenn man mit den bisherigen Leistungen seiner Versicherung unzufrieden ist oder sich die individuellen Bedürfnisse verändert haben. Allerdings ist auch ein Tarifwechsel eine Möglichkeit um Wartezeit zu sparen.
Die durchschnittliche Wartezeit bei den meisten Tarifen beträgt 3-8 Monate. Ein Wechsel ohne Wartezeit ist nur möglich, wenn dies ein Auswahlkriterium des Anbieters war. Sonst ist auch ein Tarifwechsel eine Überlegung wert.
HIER SCHREIBTottonova Sales Experten
Unser ottonova Expertenteam hat über 40 Jahre Erfahrung rund um das Thema private Krankenversicherung und beantwortet jeden Tag Fragen dazu. Was sind Altersrückstellungen und für wen ist die PKV sinnvoll? Was ist der Rechnungszins und welcher Tarif passt zu dir? Sie wissen es!
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