Zahnzusatzversicherung für Implantate: Was wird erstattet?

Was sind Zahnimplantate als Zahnersatz?

Ob durch einen Unfall, Zahnfleischprobleme oder Kariesbefall: Wenn ein Zahn abbricht oder ausfällt, braucht man einen adäquaten Ersatz, um unbeschwert kauen und lachen zu können. Als Zahnersatz sind Implantatbehandlungen sehr beliebt, denn sie sind optisch kaum von natürlichen Zähnen zu unterscheiden und ermöglichen ein angenehmes Biss- und Kaugefühl.

Implantate bestehen aus einer künstlichen Zahnwurzel, die aus Titan oder Zirkonoxid hergestellt und in den Kieferknochen eingesetzt wird. Auf diesen Implantat-Körper wird ein passender Aufbau geschraubt, welcher mit einer Krone versehen wird. Auf diese Weise lassen sich einzelne Zahnlücken an jeder Position im Mund schließen. Auch mehrere fehlende Zähne und sogar komplett zahnlose Kiefer können mit Implantaten versorgt werden. Allerdings ist die Behandlung ziemlich teuer.

Wie viel kosten Zahnimplantate?

Neben dem Zahnarzthonorar fallen Kosten für das Material und das Labor, für eine dreidimensionale Röntgenaufnahme sowie für die verordneten Medikamente an. Da kommen schnell 2.000 € bis 4.000 € pro Implantat zusammen. Muss vor der Implantation Knochenmaterial im Kiefer aufgebaut werden, kommen noch zusätzliche Kosten hinzu. 

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Wie viel übernimmt die gesetzliche Krankenkasse bei Implantaten?

Implantate sind im Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) nicht enthalten. Die GKV zahlt lediglich einen Festzuschuss für den medizinisch notwendigen Zahnersatz – also für die Krone, die auf die künstliche Zahnwurzel geschraubt wird. Denn die GKV kommt grundsätzlich nur für die zahnmedizinische Regelversorgung auf, also für eine preisgünstige, zweckmäßige Versorgung kranker oder fehlender Zähne.

Das Implantat selbst, die künstliche Titanwurzel im Kiefer, ist nicht Teil des Leistungskatalogs der gesetzlichen Krankenkassen und muss vom Patienten aus eigener Tasche bezahlt werden. Der Festzuschuss beträgt mindestens 60 % der Regelversorgung und liegt in etwa bei 450 €. Für das eigentliche Implantat, das heißt die Titanwurzel, die in den Kiefer eingesetzt wird, müssen gesetzlich Versicherte selbst aufkommen. Ziehst du von den Gesamtkosten die 450 € Festzuschuss der GKV ab, erhältst du deinen Eigenanteil.

Bei einem lückenlos geführten Bonusheft oder wenn die Härtefallregelung greift, wird der Festzuschuss für die Krone um einige Prozentpunkte erhöht. Es gibt nur wenige Ausnahmefälle, in denen die gesetzliche Krankenkasse für Implantate aufkommt – etwa wenn durch einen Tumor oder einen Unfall ein schwerer Kieferdefekt erlitten wurde. In allen anderen Fällen muss das Implantat selbst bezahlt werden.

Was zahlt die Zahnzusatzversicherung bei Implantaten?

Für hochwertigen Zahnersatz wie Implantate gibt es private Versicherungen, die einspringen, wenn die GKV nicht zahlt. Je nach gewähltem Tarif kommt die Zahnzusatzversicherung für einen gewissen Prozentsatz der Gesamtkosten auf – die Erstattung bei Implantaten beträgt dann zum Beispiel 85 %, 90 % oder sogar 100 % der anfallenden Kosten.

Die Zahnzusatzversicherung von ottonova bietet fünf Tarif-Optionen an: Economy Class ottonova Zahn 70, ottonova Zahn 75, Business Class ottonova Zahn 85, Business Class ottonova Zahn 90 und First Class ottonova Zahn 100. Jede dieser Optionen beinhaltet die prozentuale Erstattung von Zahnersatz inkl. moderner Implantate und Inlays.

Eine Beispielrechnung: Angenommen, die Gesamtkosten für ein hochwertiges Zahnimplantat belaufen sich auf 2.700 €. Deine gesetzliche Krankenkasse beteiligt sich mit einem Festzuschuss für Zahnersatz, welcher in der Regel bei etwa 450 € liegt. Ohne Zahnzusatzversicherung musst du für die restlichen 2.250 € selbst aufkommen. Im Economy Tarif ottonova Zahn 70 sind 70 % der Kosten für das Implantat erstattungsfähig – das bedeutet, dass der Eigenanteil nach Abzug des GKV-Festzuschusses auf 810 € schrumpft. Hast du unseren Business Class Tarif ottonova Zahn 85 abgeschlossen, übernehmen wir 85 % der Implantat-Kosten, sodass für dich eine Selbstbeteiligung von 405 € bleibt. Mit First Class ottonova Zahn 100 genießt du hundertprozentigen Schutz: Die Rechnung für das Zahnimplantat wird dann komplett von uns übernommen.

Übrigens: Der First Class Tarif der ottonova Zahnzusatzversicherung wurde von der Stiftung Warentest zum Testsieger gekürt und mit der Bestnote 0,5 ausgezeichnet.

Abschluss einer Zahnzusatzversicherung für Implantate - worauf muss grundsätzlich geachtet werden?

Beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung, welche auch Kosten für Implantate übernehmen soll, sollte dies auch im Tarif angegeben sein. Es sollte also genau darauf geachtet werden, welche Leistungen in einem Tarif der Zahnzusatzversicherung beinhaltet sind und welche nicht.

Ebenfalls wichtig zu beachten ist, wie hoch die prozentuale Erstattung der Zahnzusatzversicherung (für Implantate) ist, denn desto höher ist auch die Kostenübernahme insgesamt. Zwischen 80% und 100% wäre ideal.

Bei Implantaten ist manchmal nicht nur der prozentuale Wert der Erstattung angegeben, sondern die Anzahl der Implantate und der Höchstbetrag der pro Implantat erstattet wird, darauf sollte also auch geachtet werden.

Welche Zahnzusatzversicherung ist sinnvoll für Implantate?

Nicht jede private Zahnzusatzversicherung übernimmt automatisch die Kosten für Implantate. Es lohnt sich also, das Kleingedruckte genau zu lesen und verschiedene Anbieter zu vergleichen. Nur wenn die Versicherungsgesellschaft Zahnimplantate im gewählten Tarif explizit als Leistung aufführt, werden die Kosten hierfür prozentual erstattet.

Empfehlenswert sind Tarife mit möglichst hoher Erstattungsquote: 80 % bis 100 % gelten als ideal. Bleibt die Frage, ob es Implantate als Sofortleistung gibt: Sind dank einer Zahnzusatzversicherung Implantate ohne Wartezeit möglich?

Viele Zahnzusatzversicherungen sehen bei bestimmten Leistungen eine Wartezeit vor.

Bei ottonova gibt es für die Zahnzusatzversicherung aber keine Wartezeit. Leistungen für eine Zahnbehandlung oder Zahnersatz können in all unseren Tarifen daher ab Tag 1 beansprucht werden, wenn die Behandlung noch nicht angeraten war.

Ein anderer wichtiger Punkt ist dabei allerdings die sogenannte Zahnstaffel. Dabei handelt es sich um eine Obergrenze, die die Leistungen der Zahnzusatzversicherung in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss deckelt. Im First Class Tarif von ottonova 100 liegt die Zahnstaffel in den ersten 12 Monaten bei 1.250 €, in den ersten 24 Monaten bei 2.500€, steigt in den folgenden Jahren um diesen Betrag an und endet nach vier Jahren. Das bedeutet, nach vier Jahren gibt es im First Class Tarif ottonova 100 keine Staffelung mehr.