Dein Kind ist krank und du bist zu Hause? Wir erklären, ob du von deiner Krankenversicherung Kinderkrankengeld erhältst oder eine Lohnfortzahlung bekommst. Außerdem erfährst du, ob auch Privatversicherte Anspruch auf Kinderkrankengeld haben.
Hast du das Gefühl, dass dein Kind ständig krank ist? Acht bis zehn Infektionen pro Jahr sind bei Kleinkindern tatsächlich normal, denn das Immunsystem ist noch unerfahren. Doch wie sind die Kinderkrankentage und erhalten auch Privatversicherte Kinderkrankengeld?
Der Anspruch auf Kinderkrankengeld ist im fünften Sozialgesetzbuch geregelt (SGB V). Die gesetzlichen Krankenkassen zahlen gesetzlich Versicherten 90 Prozent des Nettolohns ab dem ersten Krankheitstag des Kindes. Bei sehr gutem Verdienst greift allerdings eine Deckelung: Mehr als 116,37 Euro pro Tag ist aktuell nicht drin. Pro Elternteil und Kind werden laut SGB V maximal 10 Kinderkrankentage angerechnet. Voraussetzung für die Zahlung des Krankengeldes ist, dass auch die Kinder gesetzlich im Rahmen der Familienversicherung versichert sind.
Nein, die private Krankenversicherung erstattet keine sogenannten "versicherungsfremden Leistungen". Eine Ausgleichszahlung für kranke Kinder zum Beispiel aus dem Krankentagegeldtarif ist deshalb nicht möglich. Allerdings gibt es die Möglichkeit, dass der Arbeitgeber ggf. für eine bestimmte Zahl an Tagen im Krankheitsfall des Kindes den Lohn fortzahlt. Ein Urteil des Bundesarbeitsgerichtes besagt, dass der Arbeitgeber den Lohn für mindestens fünf Tage pro Jahr weiterzahlen muss, wenn das Kind jünger als 8 Jahre ist. Im Arbeitsvertrag kann aber natürlich ein längerer Zeitraum für eine solche Fortzahlung festgelegt werden.
Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) kann es auch nur zahlen, weil sie Zuschüsse vom Bund bekommt. Also sind es die Steuerzahler, die am Ende für das Kinderkrankengeld aufkommen, nicht die Versicherten selbst. Die privaten Krankenversicherungen erhalten keine entsprechenden Zuschüsse und bieten das Kinderkrankengeld daher meist nicht an.
Aber wie es so schön heißt, gibt es keine Regel ohne Ausnahme. Vereinzelt gibt es durchaus Krankentagegeldtarife, die Kinderkrankentagegeld als Leistungserweiterung vorsehen.
Die wenigen privaten Krankenversicherungen, bei denen du Kinderkrankengeld beantragen kannst, haben ganz individuelle Regelungen. Manche orientieren sich an den gesetzlichen Kassen.
Ob du Anspruch auf Kinderkrankengeld hast, kommt ganz drauf an. Schauen wir uns zwei Beispiele an.
Frisörin Sabine ist gesetzlich versichert, genauso wie ihr Sohn Leo. Vater Florian ist selbstständiger Schreiner, verdient rund 60.000 € und hat sich für die Leistungen einer privaten Krankenversicherung entschieden. Da das Kind gesetzlich versichert ist, erhält Sabine Kinderkrankengeld von der Kasse, wenn sie es zu Hause betreut.
Allerdings sieht das Szenario oft anders aus: Wenn ein Elternteil privat versichert ist, ist es häufig auch das Kind, da die beitragsfreie Familienmitversicherung nicht möglich ist. Und schließlich möchten Papa und Mama auch die besten Leistungen für ihren Nachwuchs. Wie sieht es dann mit Kinderkrankengeld aus – bekommen privat Versicherte Leistungen für die Betreuung ihres kranken Kindes?
Nehmen wir an, Vater Fritz ist Rechtsanwalt und schon seit 10 Jahren in der PKV. Seine Frau Stefanie ist angestellte Sachbearbeiterin und in der gesetzlichen Krankenkasse versichert. Haben sich die beiden nun entschieden, ihre Tochter Paula privat zu versichern, zahlt die GKV kein Kinderkrankengeld.
Allerdings bekommt Stefanie in diesem Fall eventuell von anderer Stelle Unterstützung. Unter Umständen greift ihr der Arbeitgeber unter die Arme.
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Wenn das Kind krank ist, hängt die Lohnfortzahlung meist davon ab, was mit dem Arbeitgeber vereinbart wurde. Beim Verdienstausfall ist es weniger entscheidend, ob du gesetzlich oder privat versichert bist.
Grundsätzlich haben angestellte Eltern, die ihr krankes Kind zu Hause betreuen müssen, Anspruch auf Freistellung. Die Regelung gilt für Kinder unter 12 Jahren und für maximal 10 Arbeitstage pro Jahr. Bei mehreren Kindern sind es 25 Tage. Wenn du in diesem Zeitraum zu Hause bleibst, um dein Kind zu pflegen, bekommst du weiterhin dein Gehalt. Die Lohnfortzahlung bekommst du für die Pflege deines Kindes unabhängig davon, ob du gesetzlich oder privat versichert bist. Schließlich ist dein Arbeitgeber dafür zuständig.
Es gibt allerdings einen Haken: In manchen Arbeitsverträgen ist dieses Ideal-Szenario ausgeschlossen. Dann steht so etwas im Vertrag wie: „Die Zahlung des Arbeitsentgelts erfolgt nur für tatsächlich geleistete Arbeit.“ Klingt erstmal nett, meint aber, dass du keinen Cent von deinem Arbeitgeber siehst, wenn du statt zu arbeiten dein krankes Kind betreust. Gesetzlich Versicherte erhalten in diesem Fall Kinderkrankengeld von der Kasse.
Dein Arbeitgeber könnte die Lohnfortzahlung übrigens auch nach eigenem Gutdünken gestalten. So könnte er sie beispielsweise auf einen bestimmten Betrag begrenzen. Auch ob du Anspruch auf unbezahlte Freistellung hast, ist individuell geregelt. Rede am besten mit deinem Arbeitgeber oder schau am besten nach, was in deinem Vertrag steht.
Da Selbstständige keinen Arbeitgeber haben, gibt es natürlich auch niemanden, der im Krankheitsfall Lohn zahlen könnte. Selbstständige, die freiwillig gesetzlich versichert sind, haben Anspruch auf Krankengeld für ihr Kind von der gesetzlichen Krankenkasse.
Bundesbeamt*innen und Richter*innen des Bundes können maximal vier Tage Sonderurlaub für die Betreuung des Kindes nehmen. Ähnliches gilt für viele Landesbeamt*innen. Schau am besten in die Verordnung, die in deinem Bundesland gilt. Im Zweifel frag einfach bei der Personalstelle nach und mach dich schlau.
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Die ganzen Regelungen sind etwas kompliziert. Fassen wir also kurz zusammen, mit welcher Unterstützung du rechen kannst.
Ein krankes Kind ist für die meisten Eltern eine Herausforderung. Schließlich müssen sie unter Umständen auch noch ihren Job und den Haushalt auf die Reihe kriegen. Eine gute Gelegenheit, sich in Gelassenheit zu üben und sein Zeitmanagement zu verbessern.
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