Millionen Deutsche nutzen die Vorteile einer Privaten Krankenversicherung (PKV), ob als Voll- oder Zusatzschutz. Sie schätzen die individuellen Leistungen. Doch die PKV hat auch ihre eigene Sprache. Unser Ratgeber erklärt dir diese PKV-Fachbegriffe einfach.
Inhalt des Ratgebers
Die Private Krankenversicherung (PKV) ist ein zentraler Bestandteil des deutschen Gesundheitssystems neben der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Sie bietet individuellen Schutz – als umfassende Krankenvollversicherung oder als Ergänzung zur GKV (Zusatzversicherung).
Die private Krankenversicherung ist eine Form der Absicherung gegen Krankheitskosten, die neben der gesetzlichen Krankenversicherung besteht. Während in der gesetzlichen Krankenversicherung die Beiträge vor allem vom Einkommen abhängen und Leistungen größtenteils einheitlich geregelt sind, basiert die PKV auf dem Prinzip der individuellen Versicherungsverträge. Das bedeutet, dass die Leistungen auf deine persönlichen Bedürfnisse und Wünsche zugeschnitten werden können. Mehr Leistung bedeutet dann auch mehr Beitrag.
Ein wesentliches Merkmal der privaten Krankenversicherung ist die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Tarifen mit unterschiedlichen Leistungsspektren zu wählen. So kannst du beispielsweise Tarife mit oder ohne Selbstbeteiligung, mit Einbettzimmer im Krankenhaus oder mit Chefarztbehandlung auswählen. Diese Flexibilität ermöglicht es dir, den Versicherungsschutz genau auf deine Situation anzupassen.
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Um eine private Krankenvollversicherung abschließen zu können, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. In diese können nur folgende Gruppen aufgenommen werden:
Alle anderen sind in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert, können aber eine private Zusatzversicherung abschließen.
In der privaten Krankenversicherung sind deine Beiträge nicht mehr vom Einkommen, sondern von deinem Eintrittsalter, deinem Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses und dem gewählten Tarif abhängig.
Ein weiterer Unterschied zur gesetzlichen Krankenversicherung liegt in der Abrechnung von Leistungen. Während du in der gesetzliche Krankenversicherung (GKV) direkt über die Versichertenkarte abrechnest, erhältst du in der privaten Krankenversicherung zunächst die Rechnung, die du bei deiner Versicherung zur Erstattung einreichst. Dieses Prinzip nennt sich Kostenerstattungsprinzip.
Die private Krankenversicherung bietet ein individuelleres Leistungsspektrum als die Gesetzliche. Zu ihren Vorteilen kann beispielsweise zählen:
Diese Vorteile machen die private Krankenversicherung für viele zu einer attraktiven Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung.
Wenn du dich mit der Möglichkeit beschäftigst, in die private Krankenversicherung (PKV) zu wechseln, gibt es mehrere wichtige Faktoren, die du berücksichtigen solltest. Die Entscheidung für eine PKV ist ein bedeutender Schritt, der deine Gesundheitsversorgung und finanzielle Planung langfristig beeinflussen kann. Hier sind die wesentlichen Entscheidungsfaktoren, die dir helfen, eine informierte Wahl zu treffen.
Einer der ersten Faktoren, den du prüfen solltest, ist, ob du die Einkommensgrenze (Stand 2025: 73.800 € Brutto pro Jahr) für die private Krankenversicherung überschreitest und somit die Wahlmöglichkeit zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung hast. Selbstständige, Freiberufler, Beamte und Beamtinnen sowie Studierende können unabhängig von ihrem Einkommen in die PKV wechseln, während Angestellte ein Jahresbruttoeinkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze nachweisen müssen.
Dein aktueller Gesundheitszustand und dein Alter spielen eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung deiner Beiträge. In der Regel gilt: Je jünger und gesünder du beim Eintritt in die PKV bist, desto günstiger sind die Beiträge. Eine Gesundheitsprüfung ist üblich, und Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Ablehnungen führen.
Die PKV bietet im Vergleich zur GKV oft umfangreichere Leistungen, darunter die freie Arztwahl oder bis zu 100 Prozent Kostenübername bei Zahnbehandlungen oder Sehhilfen. Überlege, welche Leistungen für dich persönlich wichtig sind und prüfe, ob diese in den gewünschten Tarifen enthalten sind.
Wenn du eine Familie hast oder planst, in naher Zukunft eine zu gründen, solltest du die Versicherungsoptionen für deine Angehörigen in Betracht ziehen. In der privaten Krankenversicherung muss jedes Familienmitglied individuell versichert werden, was die Gesamtkosten beeinflusst.
Die Beiträge in der private Krankenversicherung können sich im Laufe der Zeit durch Beitragsanpassungen erhöhen. Diese lassen sich nur schwer vorhersagen, da sie auf der medizinischen Inflation und allgemeinen Kostensteigerungen im Gesundheitssystem beruhen. Dennoch ist eine kluge PKV-Wahl bei der langfristigen Bezahlbarkeit deiner Beiträge ein sehr wichtiger Faktor. Informiere dich also genau darüber, wie nachhaltig die Beitragskalkulation der von dir in Betracht gezogenen Krankenversicherer ist. Wähle unbedingt eine private Krankenversicherung nicht auf billige Lockangebote setzt. Zudem sollte sie eine Beitragsentlastung fürs Alter anbieten und ausreichend Altersrückstellungen bilden, um Kostensteigerungen im Alter abfedern zu können. Eine Expertenberatung kann dir bei der Entscheidung helfen.
Die PKV bietet eine Vielzahl von Tarifen, die sich in Leistungsumfang und Preis deutlich unterscheiden können. Hier ein Überblick über die gängigsten Tarifoptionen:
Die Entscheidung für eine private Krankenversicherung (PKV) ist ein wichtiger Schritt, der nicht nur deine aktuelle Lebenssituation, sondern auch deine Zukunft beeinflusst. Um sicherzugehen, dass du die richtige Entscheidung triffst, ist es ratsam, professionelle Beratungsangebote in Anspruch zu nehmen. Diese Beratungen bieten dir nicht nur wertvolle Einblicke in die komplexe Welt der PKV, sondern helfen dir auch, die für dich passende Versicherungslösung zu finden.
Basierend auf deiner persönlichen Situation erhältst du einen detaillierten Überblick über die verschiedenen Tarife und Leistungen. Ein Berater kann dir die Unterschiede zwischen den Tarifen erläutern und dir helfen, die Vor- und Nachteile abzuwägen.
Der Antragsprozess für eine private Krankenversicherung kann komplex sein. Muss er aber nicht: bei ottonova funktioniert er ganz einfach in nur wenigen Schritten. Unser Expertenteam steht dir dabei aber natürlich trotzdem gern beratend zur Seite.
Die richtige private Krankenversicherung ist eine Entscheidung fürs Leben. Deshalb solltest du dich unbedingt professionell beraten lassen. Eine professionelle Beratung kann dir helfen, den langfristig richtigen Tarif für dich und deine Bedürfnisse zu finden.
Versicherungen mit ihren vielen Fachbegriffen können echt kompliziert sein. Unsere Übersicht mit Erklärungen der wichtigsten PKV-Begriffe hilft weiter. Hol dir hier dein kostenloses PKV-ABC!
Alle Vorteile einer Privaten Krankenversicherung (PKV) Im Überblick: Alles über Personen, für die sich eine PKV lohnt & Leistungen, die sinnvoll sind.
Es ist ratsam, die Voraussetzungen für die PKV sorgfältig zu prüfen, um die optimale Entscheidung für die eigene Gesundheitsversorgung zu treffen.
Wir zeigen dir, worauf du achten solltest, welche Fristen gelten und wie du die Abrechnung schnell und ohne Aufwand erledigst.
Was begrenzt die Beitragsbemessungsgrenze? Wie hoch wird sie 2025? Und worin liegt der Unterschied zur Jahresarbeitsentgeltgrenze?
Wartezeit in der privaten Krankenversicherung: Wie lang ist sie und wie lässt sie sich verkürzen oder umgehen? Informiere dich jetzt!
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