Private Krankenversicherung Leistungen

Leistungsumfang der privaten Krankenversicherung im Überblick

In der privaten Krankenversicherung (PKV) erhalten Versicherte Leistungen, die das Leistungsniveau der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) übersteigen. Je nach gewähltem Tarif können Versicherte in der PKV den Versicherungsschutz ihren individuellen Bedürfnissen anpassen und einen Schwerpunkt bei den Leistungen legen, z.B. auf Vorsorgeuntersuchungen oder Heilpraktiker. 

Die wichtigsten Leistungen in der privaten Krankenversicherung umfassen:

• Altersunabhängige Vorsorgeuntersuchungen
• Ambulante & stationäre Leistungen
• Psychotherapeutische Leistungen
• Alternative Heilmethoden
• Heil- und Hilfsmittel 
• Freie Arzt- und Krankenhauswahl
• Erweiterte Zahnleistungen
• Weltweiter Versicherungsschutz & Rücktransport
• Krankentagegeld

Leistungen gesetzliche vs. private Krankenversicherung

GKV-Leistungen

Ambulante Leistungen

Die GKV schafft eine medizinische Grundversorgung. Die Behandlung erfolgt in der Regel über das Sachleistungsprinzip per Versichertenkarte bei Kassenärzten. Verschreibungspflichtige Medikamente werden nach gesetzlichen Vorgaben übernommen, wobei für gesetzlich Versicherte meist eine Zuzahlung anfällt. Bei Heilmitteln und Hilfsmitteln leistet die GKV für die Standardversorgung; für modernere oder über das Maß hinausgehende Versorgungen müssen Versicherte erhebliche Eigenanteile tragen. Alternative Heilmethoden zum Beispiel durch einen Heilpraktiker oder einer Heilpraktikerin sowie homöopathische Leistungen gehören nicht zum Regelleistungskatalog. Sehhilfen werden für Erwachsene nur in medizinischen Ausnahmefällen übernommen.

Stationäre Leistungen

Bei einem Krankenhausaufenthalt übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung die Kosten für die allgemeinen Standardleistungen und die medizinisch notwendige Versorgung im nächstgelegenen, geeigneten Krankenhaus. Die Unterbringung erfolgt standardmäßig im Mehrbettzimmer und die Behandlung wird durch den jeweils diensthabenden Stationsarzt durchgeführt. Für Versicherte fällt eine gesetzliche Zuzahlung von 10 Euro pro Tag für maximal 28 Tage im Kalenderjahr an. Wahlleistungen wie die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer sowie eine privatärztliche Behandlung durch den Chefarzt sind im Leistungskatalog der GKV nicht enthalten und müssen ohne Zusatzversicherung privat gezahlt werden.

Zahnleistungen

Die zahnmedizinische Versorgung der gesetzlichen Krankenversicherung basiert auf der sogenannten Regelversorgung. Zahnärztliche Kontrolluntersuchungen sowie medizinisch notwendige Zahnfüllungen werden zu 100% übernommen. Beim Zahnersatz zahlt die GKV einen festgelegten Festzuschuss, der ca. 60% der Kosten der Standardversorgung abdeckt. Professionelle Zahnreinigungen gehören nicht zur gesetzlichen Pflichtversorgung, werden jedoch von einigen gesetzlichen Krankenkassen bezuschusst.

PKV-Leistungen je nach Tarif

Ambulante Leistungen

Im ambulanten Bereich haben Privatversicherte besonders durch die Kostenübernahme der PKV von Privatarztrechnungen einen entscheidenden Vorteil. Durch die größere Auswahl bei Ärzten und Ärztinnen bekommen sie auch schneller Termine. Zudem sind alternative Heilmethoden, etwa Behandlungen durch Heilpraktiker in den meisten Tarifen abgedeckt. Über die Erstattung verschreibungspflichtiger Medikamente hinaus übernimmt die private Krankenversicherung bei entsprechenden Voraussetzungen oft auch die Kosten für rezeptfreie Arzneimittel.

Ein weiterer Bestandteil der ambulanten Versorgung der privaten Krankenversicherung betrifft Heil- und Hilfsmittel wie zum Beispiel Sehhilfen. Wer Massagen, Krankengymnastik oder Physiotherapie benötigt, erhält dafür häufig eine Erstattung von 100%. Das Gleiche gilt für medizinisch notwendige Hilfsmittel wie moderne Hörgeräte, Prothesen oder Rollstühle. Wer eine Brille braucht oder Kontaktlinsen trägt, hat in vielen PKV-Tarifen Anspruch darauf, dass die private Krankenversicherung sich an den Kosten für Sehhilfen beteiligt oder diese sogar bis zu 100% übernimmt.

Stationäre Leistungen

Versicherte der PKV profitieren von der freien Krankenhauswahl sowie der behandelnden Fach-Ärzte und -Ärztinnen. Dies ermöglicht es PKV-Patienten und Patientinnen, gezielt Kliniken und Spezialisten mit der bestmöglichen Expertise für ihr jeweiliges Krankheitsbild auszuwählen. Je nach Tarif umfasst der stationäre Leistungskatalog zudem die privatärztliche Behandlung durch Chefärzte und -ärztinnen sowie die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer.

Zahnleistungen

Die zahnmedizinische Versorgung der PKV bietet im Vergleich zur gesetzlichen Regelversorgung einen erheblich erweiterten Leistungsumfang. Das Spektrum reicht im Regelfall von regelmäßigen Prophylaxe-Maßnahmen wie der professionellen Zahnreinigung über hochwertige Zahnfüllungen bis hin zu kieferorthopädischen Behandlungen bei Kindern.

Vorsorgeleistungen

Die Tarife der privaten Krankenversicherung enthalten auch essenzielle Bausteine zur Gesundheitsvorsorge. Die Krankenversicherung leistet Vorsorge ohne Altersbegrenzung und kann zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen wie IGeL-Leistungen abdecken. Zum Beispiel der PSA-Test zur Prostatakrebsfrüherkennung, um frühzeitig Risiken für die Gesundheit zu minimieren und Krankheiten diagnostizieren zu können.

Krankentagegeld

Einen weiteren Baustein bietet zur Absicherung gegen Verdienstausfall das private Krankentagegeld. Es schützt Erwerbstätige bei längerer Krankheit effektiv vor finanziellen Einbußen, indem es genau dann greift, wenn die gesetzliche oder vertragliche Lohnfortzahlung des Arbeitgebers endet. Für Selbstständige ist dieser Tarifbaustein besonders wichtig, da diese keinen Arbeitgeber haben, der ihren Verdienstausfall ausgleicht. Die Höhe des Krankentagegeldes kann dabei individuell vereinbart werden.

Weltweiter Versicherungsschutz

Zudem bietet die PKV verlässliche Gesundheitsleistungen bei Auslandsaufenthalten. Im europäischen Ausland (EWR) sind Privatversicherte zeitlich unbegrenzt versichert. 

Auf weltweiten Reisen ist die Regel ein bis drei Monate (ottonova leistet sogar bis zu 6 Monate ohne Mehrkosten). So sind privat Versicherte bei akut auftretenden Erkrankungen oder Unfällen im Ausland medizinisch versorgt und vor unkalkulierbaren Kosten geschützt. 

Auch der Auslandrücktransport ist in den meisten Tarifen der privaten Krankenversicherer enthalten.

Schwangerschaft, Familienplanung & Elternzeit 

Während der Schwangerschaft gewährleistet die PKV eine lückenlose Versorgung mit allen relevanten Vorsorge-, Kontroll- und Geburtsleistungen für Mutter und Kind. Zum Teil erstattet sie auch pränataldiagnostische Untersuchungen wie etwa zusätzliche Ultraschall-Screenings, die über das Leistungsniveau der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgehen. Zudem könnten privat Versicherte eine Entbindungspauschale bekommen, also einem bestimmten Betrag pro Entbindung.

Auch in der Familienplanung unterstützt die PKV, indem sie je nach Tarif auch Kinderwunschbehandlungen übernimmt. 

Einige PKV-Tarife bieten sogar die Möglichkeit, dass während der Elternzeit die Beiträge für eine bestimmte Zeit ausgesetzt werden können (im ottonova Tarif First Class Pro+ zum Beispiel für 9 Monate, während du Elterngeld beziehst).

Beitragsrückerstattung & Beitragsstabilität

Je nach Tarif gibt es in der privaten Krankenversicherung auch die Möglichkeit, dass du in bestimmten Tarifen eine Rückerstattung deiner Beiträge erhältst, wenn du ein Jahr lang keine oder nur bestimmte (z.B. Vorsorge) Rechnungen eingereicht hast.

Außerdem ist die private Krankenversicherung durch die Art ihrer Beitragsberechnungen auch langfristig unabhängig vom demografischen Wandel. Durch den Aufbau von Alterungsrückstellungen können Beitragssteigerungen im Alter abgefedert werden.