Der Notlagentarif in der PKV

Was ist der Notlagentarif der PKV?

Der Notlagentarif in der privaten Krankenvollversicherung ist ein gesetzlich geregelter Tarif (§ 193 VVG), der greift, wenn Versicherte länger als zwei Monate mit ihren Beiträgen im Rückstand sind. Anders als der Basistarif ist der Notlagentarif nicht frei wählbar. 

Er wird in finanziellen Ausnahmesituationen durch den Versicherer „aktiviert“, um einen günstigen Mindestversicherungsschutz zu gewährleisten, bis der Versicherte seine Beitragsschulden beglichen hat. Der Tarif soll die Existenz sichern, nicht aber den gewohnten Leistungsumfang bieten.

Was bedeutet Beitragsrückstand?

• Ein Beitragsrückstand entsteht, wenn ein PKV-Versicherter seine monatlichen Beiträge nicht oder nicht vollständig zahlt.

• Die privaten Krankenversicherungen verschicken dann Mahnungen und setzen Fristen.

• Bleibt die Zahlung aus, kann das Ernsthafte Folgen haben – nämlich die Umstellung in den Notlagentarif.

Wie und wann wird man in den Notlagentarif gestuft?

Für die Einstufung in den Notlagentarif ist vom Gesetzgeber ein verbindliches Procedere vorgeschrieben. 

1. Wenn man seinen Beitrag nicht mehr zahlen kann, erhält man nach zwei Monaten eine erste Mahnung von der Versicherung. 
2. Wenn nach zwei Monaten nach der ersten Mahnung noch mindestens ein monatlicher Beitrag geschuldet wird, erfolgt die zweite Mahnung. 
3. Sollte man seiner Zahlungspflicht nach einem weiteren Monat immer noch nicht nachgekommen sein, stellt die private Krankenversicherung den Vertrag auf den Notlagentarif um. Somit ruht der alte Versicherungstarif. Ein Teil des Beitrags deckt sie aus den bisher gebildeten Alterungsrückstellungen, neue Rückstellungen werden vorerst nicht gebildet.

Leistungen im Notlagentarif der PKV

Solange Versicherte im Notlagentarif versichert sind, werden nur eingeschränkt Behandlungen erstattet. Die Leistungen im Notlagentarif beschränken sich auf die Behandlung von 

• akuten schweren und schmerzhaften Erkrankungen
• Unfällen
• Verschlimmerung chronischer Krankheiten
• Leistungen, die während einer Schwangerschaft und Mutterschaft notwendig sind

Nur bei Kindern und Jugendlichen umfasst der Notlagentarif medizinisch notwendige Behandlungen im Rahmen von Vorsorgeuntersuchungen, Schutzimpfungen, Erkrankungen oder Unfällen.

Wie berechnet sich der Beitrag im Notlagentarif?

Der Beitrag im Notlagentarif ist sehr niedrig. Nicht nur die Leistungen sind nur auf das notwendigste beschränkt, es werden auch keine Altersrückstellungen gebildet. Jede private Krankenversicherung kalkuliert zunächst einen einheitlichen Beitrag für den Notlagentarif. Auf diesen Tarif werden die im alten gebildeten Altersrückstellungen angerechnet. Es dürfen bis zu 25 % des Monatsbeitrages aus den Altersrückstellungen finanziert werden. Somit zahlen alle Versicherten innerhalb eines PKV-Unternehmens die gleiche Höhe an Beitrag.

Wie kann man in seinen alten PKV-Tarif zurückkehren?

Sind sämtliche Beitragsschulden, Säumniszuschläge und Mahnkosten beglichen, erfolgt automatisch die Umstellung des Vertrags auf den alten Tarif. Der Termin dafür ist der erste Tag des übernächsten Monats nach Begleichen der Schulden.