PKV-Mythencheck mit Bastian Kunkel: Was wirklich stimmt

Ein Gespräch mit "Versicherungen mit Kopf"-CEO Bastian Kunkel - zwischen Fachwissen und Erfahrungswerten 

Im Interview beleuchten ottonova Experte Lukas Haerle und “Versicherungen mit Kopf”-Gründer Bastian Kunkel, der Versicherungsthemen sehr verständlich und erfolgreich auf seinen Social Media-Kanälen erklärt, typische Vorurteile über die private Krankenversicherung – und kontern sie mit klaren Fakten und ehrlichen Erfahrungswerten aus ihrem Berufsalltag. 

Dabei wird schnell klar: Viele Aussagen, die man über die PKV hört, greifen zu kurz oder sind schlichtweg falsch. Wer sich intensiv mit der PKV beschäftigt, erkennt schnell, dass sie für viele Menschen eine hervorragende Lösung ist – wenn sie gut durchdacht ist. 

1. Mythos: „Die PKV ist im Alter unbezahlbar“ 

Der wohl bekannteste Mythos zur PKV ist die angeblich unbezahlbare Beitragshöhe im Alter. Dabei gilt: Wer sich frühzeitig mit dem Thema beschäftigt und Maßnahmen wie Beitragsentlastungstarife, Altersrückstellungen oder eine private Altersvorsorge nutzt, kann auch im Ruhestand entspannt abgesichert sein. 

Die Erfahrung zeigt: Viele, die sich gut vorbereiten, erleben im Alter keine bösen Überraschungen. Wichtig ist vor allem eine fundierte Beratung bei Abschluss – und ein langfristiger Blick auf die eigenen Bedürfnisse. 

2. Mythos: „Für Familien ist die PKV zu teuer“ 

Tatsache ist: Es gibt keine Familienversicherung wie in der GKV. Jedes Kind braucht in der PKV eine eigene Police. Das verursacht Kosten – bietet aber auch individuelle Vorteile, etwa durch umfassendere Leistungen und bessere medizinische Betreuung.

Entscheidend ist, wie viele Kinder man plant, welches Budget zur Verfügung steht und welche Priorität die Gesundheit der Familie hat. Viele gutverdienende Haushalte entscheiden sich bewusst für die PKV – gerade wegen des Mehrwerts bei Leistungen. 

3. Mythos: „Einmal PKV, immer PKV“ 

Die Aussage stimmt nur zum Teil. Tatsächlich ist ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung unter bestimmten Bedingungen möglich – insbesondere vor dem 55. Lebensjahr. Danach wird es allerdings kompliziert bis unmöglich. Deshalb sollte ein Wechsel in die PKV immer eine bewusste Entscheidung sein – keine kurzfristige Reaktion auf einen günstigen Beitrag oder einen Lockvogel-Tarif. 

4. Mythos: „PKV-Beiträge steigen viel stärker als in der GKV“ 

In der Wahrnehmung vieler steigen die Beiträge der PKV sprunghaft und unkontrolliert. Die Realität ist differenzierter: Anpassungen erfolgen nur, wenn gesetzlich definierte Schwellen überschritten werden. In der GKV hingegen steigen die Beiträge oft unbemerkt, aber regelmäßig.

Dass Medien bei PKV-Erhöhungen gern den „Kosten-Schock“ betonen, trägt zur verzerrten Wahrnehmung bei. In Wahrheit ist die Beitragsentwicklung vergleichbar – nur eben sichtbarer. 

5. Mythos: „PKV bedeutet Vollkasko für alle Leistungen“ 

Auch das ist ein Missverständnis. Die PKV bietet viele Vorteile, aber keine grenzenlose Leistung. Entscheidend ist, welcher Tarif abgeschlossen wird. Ein guter Tarif öffnet den Zugang zu schnellen Diagnosen, moderner Therapie und hochqualifizierten Ärzten – aber auch nur das, was vertraglich vereinbart wurde, wird erstattet. 

Die beiden Experten sind der Meinung: Wer das Prinzip versteht und sich beraten lässt, kann sich genau das Leistungsniveau sichern, das er oder sie wirklich braucht – und zahlt dafür auch angemessen. 

6. Mythos: „PKV bedeutet Vorkasse - immer"  

Nur kleinere Rechnungen – etwa vom Hausarzt – werden eingereicht und zeitnah rückerstattet. Stationäre Leistungen (z. B. Klinikaufenthalte) werden direkt mit dem Versicherer abgerechnet. Moderne PKV-Apps beschleunigen das Einreichen deutlich: Meist ist das Geld innerhalb weniger Tage auf dem Konto. 

Ein weit verbreitetes Missverständnis ist es auch, dass die Beiträge steigen, wenn Privatversicherte Rechnungen einreichen. Die Beitragshöhe hängt nicht vom Einzelfall ab, sondern vom Gesamtkollektiv im Tarif. Weder besonders viele noch besonders wenige Rechnungen führen zu einer individuellen Beitragserhöhung. 

Die Vorteile der PKV im Alltag 

• Schnellere Termine: Oft innerhalb weniger Tage – nicht Wochen. 

• Mehr Auswahl: Zugang zu Fachärzten und Kliniken, die für GKV-Patienten nicht verfügbar sind. 

• Mehr Leistungen: Umfangreichere Vorsorge und Diagnostik. 

• Vertragssicherheit: Leistungen sind festgeschrieben und können nicht einfach gestrichen werden. 

Die PKV als Innovationstreiber 

Die PKV reagiert schneller auf medizinische Entwicklungen. Neue Behandlungen oder Therapien werden oft früher übernommen, während sie in der GKV langwierige Prüfprozesse durchlaufen müssen. So fungiert die PKV auch als Innovationsträger für das Gesundheitssystem.

Deutschland profitiert vom dualen System aus GKV und PKV. Beide haben ihre Berechtigung. Die PKV stabilisiert das Gesundheitssystem durch höhere Einnahmen pro Patient (z. B. für Arztpraxen) und entlastet somit indirekt auch die GKV. Die immer wieder diskutierte Bürgerversicherung gilt unter den beiden Experten als kaum praktikable Lösung. 

Fazit: Für viele eine gute Wahl – wenn man es richtig macht 

Die private Krankenversicherung ist nicht für jeden geeignet – aber für viele Menschen mit gutem Einkommen, langfristiger Planung und Gesundheitsbewusstsein eine sehr gute Option. Wer sich umfassend beraten lässt, den passenden Tarif auswählt und nicht nur auf kurzfristige Vorteile schaut, profitiert langfristig von besserer Versorgung und mehr Individualität. 

Die PKV verlangt Eigenverantwortung – belohnt sie aber mit Leistung, Qualität und Wahlfreiheit.