Private Krankenversicherung für Polizisten: Sicherheit trifft Leistung

Wichtige Fakten kurz zusammengefasst

• Je nach Bundesland hast du als Polizeibeamter Anspruch auf Beihilfe oder Heilfürsorge. 
• Dein Dienstherr übernimmt deine Krankheitskosten anteilig oder komplett.
• Du brauchst eine Pflegepflichtversicherung.
• Beamte und Beamtenanwärter mit freier Heilfürsorge sollten eine Anwartschaftsversicherung abschließen.
• Für Beihilfe- und Heilfürsorgeberechtigte ist die PKV die beste Wahl.
• Je früher du dich informierst, desto mehr Kosten kannst du sparen.

Ist die PKV für Polizisten sinnvoll?

Polizisten sorgen für Recht und Ordnung – wenn es darauf ankommt mit vollem Körpereinsatz. Um dafür fit zu sein, solltest du bei deiner Gesundheit keine Kompromisse eingehen.

Die beste Absicherung und erstklassige Leistungen bietet dir die private Krankenversicherung. Doch es gibt noch einen weiteren Grund, weshalb sich viele Polizisten für die PKV entscheiden: Sie ist die beste Ergänzung für die Beihilfe und die freie Heilfürsorge.

Beihilfe vs. Heilfürsorge für Polizisten

Früher oder später begegnet jeder Beamte ihnen: Beihilfe und Heilfürsorge. Im Grunde handelt es sich um zwei Wege für den Dienstherrn, seiner Fürsorgepflicht nachzukommen. Denn Polizeibeamte stehen in einem Dienst- und Treueverhältnis zu Bund oder Land und dürfen dafür besondere Fürsorge erwarten – zum Beispiel im Krankheitsfall. 

Beihilfe einfach erklärt

Bist du Polizist mit Beihilfe, übernimmt dein Dienstherr einen Teil deiner Krankheitskosten. Je nach Bundesland liegt der Anteil zwischen 50 und 80 Prozent. Setzt du dich am Ende deiner Polizeikarriere zur Ruhe, werden 70 Prozent aller Kosten für deine Gesundheitsversorgung übernommen. Auch deine Familie kann Anspruch auf Beihilfe haben.

Du fragst dich, wer den Rest zahlt? Das übernimmt die sogenannte Restkostenversicherung der PKV. Deshalb ist die PKV für Justizwachtmeister, Polizisten und viele andere Beamte so wichtig: Nur sie schließt die Lücke zur Beihilfe. In der gesetzlichen Krankenversicherung müssen Beamte dagegen in den meisten Bundesländern selbst für ihren Beitrag aufkommen und erhalten keine Beihilfe.

Kurzdefinition für Heilfürsorge

Einige Beamte sind besonderen Risiken ausgesetzt. Dazu gehören neben Feuerwehrleuten, Justizvollzugsbeamten und Soldaten auch einige Polizisten im Vollzugsdienst. Der Dienstherr gewährt ihnen die freie Heilfürsorge und übernimmt 100 Prozent aller erstattungsfähigen Krankheitskosten.

Die Leistungen liegen etwa auf dem Niveau der GKV und die Regelungen unterscheiden sich je nach Bundesland. Einheitlich geregelt ist aber, dass die Heilfürsorge nur von dir selbst und nicht von deiner Familie genutzt werden kann. Angehörige können jedoch Beihilfe erhalten.

Mit der Pension endet die Heilfürsorge. Im Ruhestand hast du dann Anspruch auf Beihilfe – 70 Prozent deiner Gesundheitskosten werden erstattet. Den Rest kannst du dann ebenfalls mit einer PKV für Justizvollzugsbeamte und Polizisten abdecken.

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Tipps zur Beihilfe und Heilfürsorge

Ob du Beihilfe oder Heilfürsorge erhältst, hängt von deinem Dienstherrn ab. Kannst du frei wählen und entscheidest dich für die Heilfürsorge, bist du bis zur Pension an deine Entscheidung gebunden.

Weitere wichtige Fakten und Tipps gibt es hier für dich:

So vereinfachst du deine Abrechnung

Als Beihilfeberechtigter bist du Privatpatient. Du zahlst Arzt-, Apotheken- oder Krankenhausrechnungen also erst einmal selbst und holst dir die Kosten über die Beihilfestelle und deine PKV zurück.

Lösung: Wähle eine PKV mit digitalen Services und zügiger Erstattung – dann musst du oft gar nicht erst in Vorleistung gehen. Blitzschnelle Rechnungserstattung gibt es zum Beispiel bei ottonova.

So sorgst du für die Zukunft vor

Beziehst du Heilfürsorge, musst du früh an deinen Ruhestand denken, denn dann benötigst du eine Restkostenversicherung bei der PKV. Die PKV-Beiträge richten sich unter anderem nach deinem Alter und deinem Gesundheitszustand. Würdest du erst zum Ruhestand einen Vertrag abschließen, wäre dein Beitrag ziemlich teuer.

Lösung: Schließe also rechtzeitig eine große Anwartschaftsversicherung ab – damit werden dein Alter und Gesundheitszustand „eingefroren“ und Altersrückstellungen gebildet. So hast du einen Grund mehr, dich auf den wohlverdienten Ruhestand nach deiner Polizistenkarriere zu freuen. Eine kleine Anwartschaft ist für Polizisten in Ausbildung sinnvoll. Warum, liest du weiter unten.

So sicherst du dich rundum ab

Polizisten brauchen zusätzlich zu Beihilfe oder Heilfürsorge in jedem Fall eine Pflegeversicherung, zum Beispiel bei ihrer PKV. Polizisten mit Heilfürsorge müssen zusätzlich beachten, dass diese nur Leistungen abdeckt, die ungefähr auf dem Niveau der GKV liegen. Gerade die zahnärztliche Versorgung kann dann teuer werden.

Lösung: Beziehst du die Heilfürsorge, kann es sich für dich lohnen, private Zusatzversicherungen für Zahnbehandlungen und Krankenhausleistungen abzuschließen. Damit sicherst du dir erstklassige Leistungen, ohne hohe Kosten fürchten zu müssen. 

Was muss eine gute private Krankenversicherung für Polizisten leisten?

Als Polizist hast du andere Ansprüche an deine Gesundheit als beispielsweise Beamte im Finanzwesen. Die PKV bietet viele Gesundheitsleistungen auf hohem Niveau, mit der Wahl deines Tarifs setzt du deinem Beruf entsprechende Schwerpunkte für deine Gesundheit.

Bei ambulanten Behandlungen solltest du beispielsweise einen Tarif wählen, der mindestens bis zum Regelhöchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte und darüber hinaus leistet. So sicherst du dir die beste ambulante Gesundheitsversorgung. Du willst keine Zeit mit Terminen beim Hausarzt verlieren? Dann wähle einen Tarif, mit dem du direkt zum Facharzt gehen kannst.

Für Krankenhausaufenthalte sehen starke PKV-Tarife die Chefarztbehandlung und die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer vor. Ein wichtiger Punkt für Polizisten: Kuren sollten durch deinen Tarif ebenfalls abgedeckt sein. Großen Wert solltest du zudem auf umfangreiche Leistungen für Zahnbehandlungen und Zahnersatz legen. Einige Tarife erstatten bis zu 100 Prozent.

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Was kostet die private Krankenversicherung für Polizisten?

Wie viel die PKV monatlich kostet, hängt von mehreren Faktoren ab. Zum einen von deinem Beihilfesatz, zum anderen beeinflussen dein Alter, dein Gesundheitszustand und dein gewünschter Tarif den Beitrag. Bei Vorerkrankungen kommt ein Risikozuschlag hinzu. Dein Beitrag ist deshalb individuell auf dich zugeschnitten.

Als Beamter mit Heilfürsorge zahlst du bis zu deiner Pension nur die Kosten für eine Anwartschaftsversicherung, die in der Regel im zweistelligen Bereich pro Monat liegen. Je jünger du sie abschließt, desto günstiger ist dein Beitrag.

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PKV für Polizeianwärter: Das gilt in der Ausbildung

In den meisten Bundesländern erhalten Polizisten während der Ausbildung die freie Heilfürsorge. Mit einer kleinen Anwartschaft sichern sie sich direkt im Anschluss an die Ausbildung eine günstige Restkostenversicherung. Bleibt die Heilfürsorge bis zur Pension bestehen, ist die große Anwartschaftsversicherung die richtige Wahl.

Besteht in der Ausbildung Anspruch auf Beihilfe, kann direkt eine private Krankenversicherung für Polizeianwärter abgeschlossen werden. Der Vorteil: Je früher du in die PKV eintrittst, desto günstiger ist dein Beitrag.

Das Thema Krankenversicherung sollte Polizisten bereits vom ersten Tag ihrer Laufbahn an begleiten, damit sie ihren Job lange Zeit gesund ausüben können. Starte am besten direkt mit der Absicherung deiner Risiken: ottonova bietet dir nicht nur leistungsstarke Tarife, sondern auch alle Tools und Fakten, die du brauchst, um den bestmöglichen Schutz deiner Gesundheit zu bekommen. 

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